Sudah melihat banyak orang masih bingung tentang Roth IRA meskipun sudah ada sejak akhir 90-an. Dave Ramsey terus mendorong mereka dengan keras, dan jujur setelah melihat angka-angkanya, saya mengerti mengapa.

Hal inti yang paling sering diabaikan orang adalah bahwa uang Anda tumbuh sepenuhnya bebas pajak di Roth, bukan hanya ditangguhkan pajaknya seperti akun tradisional. Itu berbeda. Anda tidak membayar pajak atas keuntungan saat menarik uang di masa pensiun, yang menjadi besar jika Anda berada di bracket pajak yang lebih tinggi nanti. Bandingkan itu dengan IRA tradisional di mana Anda membayar pajak saat penarikan - perhitungannya jauh lebih baik untuk Roth dalam jangka panjang.

Ini sudut pandang lain yang terus ditekankan Dave Ramsey: tidak ada distribusi minimum wajib. Setelah Anda mencapai usia 73 tahun dengan 401k atau IRA tradisional, pemerintah pada dasarnya memaksa Anda untuk mulai menarik uang. Tidak dengan Roth. Anda bisa membiarkannya saja dan membiarkannya berkembang. Fleksibilitas itu lebih penting dari yang orang sadari, terutama jika Anda belum membutuhkan uang tersebut.

Bagian kontrol juga solid. Tidak seperti 401k dari pemberi kerja, Anda memilih investasi sendiri - saham, obligasi, ETF, apa saja. Anda menjalankan akun pensiun sendiri, tidak terikat dengan opsi terbatas dari administrator rencana.

Ada juga sudut pandang catch-up. Setelah Anda mencapai usia 50, Anda bisa menyetor tambahan $1.000 setiap tahun di luar batas standar $6.500. Dari usia 50 sampai 65, itu berarti tambahan $15.000 di akun. Bukan jumlah yang kecil.

Satu hal yang sering terabaikan: Anda sebenarnya bisa menarik kontribusi Anda kapan saja tanpa penalti. Keuntungan Anda terkunci, tetapi uang yang Anda masukkan? Itu milik Anda untuk diakses jika keadaan mendesak. Jelas jangan lakukan ini secara santai karena Anda merusak dana pensiun Anda, tapi ada jika Anda membutuhkannya.

Membuka satu cukup mudah - kunjungi broker besar mana saja dan mereka akan memandu Anda. Anda hanya perlu penghasilan yang diperoleh dan harus tetap di bawah batas penghasilan (single $138k-$153k untuk 2023, married $218k-$228k dengan batasan fase). Mereka akan meminta data standar seperti SSN, info bank, detail pemberi kerja.

Setelah akun aktif, otomatiskan kontribusi Anda. Jika Anda menargetkan maksimal sekitar $541 per bulan, itu menjaga konsistensi sepanjang tahun. Pendekatan grafik Roth IRA dari Dave Ramsey menekankan disiplin ini.

Alasan utama Dave Ramsey mendorong strategi Roth IRA dengan keras adalah arbitrase pajak. Anda membayar pajak sekarang di tarif yang mungkin lebih rendah, lalu semuanya tumbuh tanpa pajak. Jika tarif pajak melonjak nanti - yang banyak orang pikirkan akan terjadi - Anda sudah mengunci tarif Anda. Itulah strateginya.

Sebaiknya hitung angka-angka situasi Anda untuk melihat apakah Roth masuk akal untuk Anda, terutama jika Anda saat ini berada di bracket pajak yang lebih rendah daripada yang Anda harapkan di masa pensiun. Penjelasan grafik Roth IRA dari Dave Ramsey benar-benar menunjukkan bagaimana perhitungan berubah selama dekade.