Cách tối đa hóa 401(k) của bạn với hạn mức đóng góp lịch sử năm 2024

Lập kế hoạch cho việc nghỉ hưu của bạn có thể cảm thấy quá tải, nhưng có tin vui cho bất kỳ ai nghiêm túc xây dựng khoản tiết kiệm đáng kể. Trong những năm gần đây, hạn mức tài khoản hưu trí đã đạt mức cao kỷ lục, mang lại nhiều cơ hội hơn để đảm bảo tương lai tài chính của bạn. Nếu bạn đã trì hoãn chiến lược nghỉ hưu của mình, bây giờ là thời điểm hành động và hiểu cách các hạn mức đóng góp 401(k) mở rộng này có thể có lợi cho bạn.

Tại sao đóng góp 401(k) quan trọng hơn bao giờ hết

401(k) là một trong những công cụ tiết kiệm hưu trí mạnh mẽ nhất hiện nay dành cho người lao động. Khác với IRA truyền thống hoặc Roth IRA, kế hoạch do nơi làm việc tài trợ này cho phép bạn để dành số tiền lớn hơn đáng kể cho việc nghỉ hưu. Lợi thế chính là các khoản đóng góp giảm thu nhập chịu thuế của bạn trong năm hiện tại, điều này có thể chuyển thành tiết kiệm thuế thực sự—đặc biệt nếu bạn kiếm nhiều tiền hơn.

Ngoài lợi ích về thuế, 401(k) của bạn còn mang lại nhiều lợi ích hấp dẫn khác. Các khoản đóng góp tự động trừ trực tiếp từ lương của bạn, giúp bạn dễ dàng duy trì kế hoạch tiết kiệm nhất quán. Bạn có thể điều chỉnh số tiền đóng góp bất cứ lúc nào trong năm nếu tình hình tài chính của bạn thay đổi. Và đây là điều thay đổi cuộc chơi thực sự: nhiều nhà tuyển dụng cung cấp khoản đóng góp đối ứng, về cơ bản là tiền miễn phí để tăng quỹ hưu trí của bạn.

Phân tích các khoản đóng góp tối đa cho 401(k) năm 2024

Hạn mức đóng góp cho các kế hoạch 401(k) đã tăng trưởng đáng kể trong những năm gần đây. Đối với những người dưới 50 tuổi, hạn mức đóng góp của nhân viên hàng năm gần đây đã đạt 23.000 đô la—tăng từ 22.500 đô la chỉ cách đó một năm. Nếu bạn 50 tuổi trở lên, bạn đủ điều kiện để đóng góp bổ sung vượt mức (catch-up) thêm 7.500 đô la, đưa tổng số lên 30.500 đô la mỗi năm. Đây là hạn mức đóng góp cá nhân cao nhất mà chúng ta từng thấy cho các tài khoản 401(k).

Để hình dung rõ hơn, bốn năm trước hạn mức này chỉ là 19.000 đô la. Đó là mức tăng 4.000 đô la, cung cấp nhiều không gian hơn để tăng trưởng khoản tiết kiệm hưu trí của bạn. Khi cả bạn và nhà tuyển dụng cùng đóng góp, tổng số đóng góp hàng năm có thể lên tới 69.000 đô la cho người dưới 50 tuổi, hoặc 76.500 đô la cho người từ 50 tuổi trở lên (bao gồm khoản đóng góp bổ sung).

Nhiều nhà tuyển dụng cung cấp khoản đối ứng 50% trên các khoản đóng góp tối đa lên đến một tỷ lệ phần trăm nhất định của lương bạn. Khoản đối ứng này không tính vào hạn mức đóng góp cá nhân của bạn. Vì vậy, nếu bạn đã đóng góp tối đa 23.000 đô la cho 401(k) và nhà tuyển dụng thêm 3.000 đô la, bạn vẫn có thể đóng góp đầy đủ số tiền đó mà không bị giảm.

Các chiến lược để đạt được mục tiêu đóng góp 401(k)

Sẵn sàng tối đa hóa 401(k) của bạn chưa? Bắt đầu bằng cách tính toán số tiền bạn cần để dành hàng tháng hoặc hàng kỳ. Nếu bạn dưới 50 tuổi và muốn đóng góp đầy đủ 23.000 đô la, bạn sẽ cần khoảng 1.917 đô la mỗi tháng. Những người nhận lương theo kỳ hai tuần hoặc hàng tuần nên tính toán dựa trên lịch trình trả lương của mình để xác định chính xác số tiền cần thiết.

Hãy xem xét một tình huống thực tế: giả sử bạn 55 tuổi và muốn thúc đẩy mạnh mẽ khoản tiết kiệm hưu trí của mình. Bằng cách đóng góp tối đa trong vòng ba năm tới, bạn có thể tích lũy hàng trăm nghìn đô la vào giá trị ròng của mình—đặc biệt khi các khoản đóng góp của bạn được đầu tư và tích lũy theo thời gian.

Cách tốt nhất là thiết lập các khoản đóng góp tự động qua nhà tuyển dụng ngay lập tức. Điều này loại bỏ sự suy đoán và đảm bảo bạn luôn hướng tới mục tiêu nghỉ hưu của mình một cách đều đặn. Vì các hạn mức đóng góp này vượt xa các hạn mức của IRA truyền thống và Roth IRA, bạn có cơ hội đặc biệt để tăng tốc quá trình tiết kiệm hưu trí trong những năm tới.

Hãy tận dụng cơ hội này trong khi các hạn mức đóng góp hào phóng này còn hiệu lực. Sự kết hợp giữa hạn mức cao hơn, tiết kiệm thuế và khả năng đối ứng từ nhà tuyển dụng khiến các kế hoạch 401(k) trở thành công cụ vô cùng giá trị để xây dựng phong cách sống nghỉ hưu như bạn mong muốn.