Penyedia Fintech: Berhenti Menyimpan Data Pelanggan Bank Komunitas

Adam Turmakhan adalah CEO dan COO TurmaFinTech, sebuah startup fintech berbasis di Florida yang menawarkan platform data pelanggan khusus untuk bank komunitas dan koperasi kredit di seluruh AS.

Temukan berita dan acara fintech teratas!

Berlangganan newsletter FinTech Weekly

Dibaca oleh eksekutif di JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna dan lainnya

Kisah open banking di AS telah berlangsung selama beberapa bulan terakhir, dan penyedia fintech menjadi salah satu suara paling lantang. Mereka marah jika mereka mungkin akan diputus dari data pelanggan yang mereka andalkan, tetapi jujur saja, saya tidak bisa membantu tetapi merasa ini sangat munafik.

Mereka telah melakukan hal yang sama terhadap bank komunitas selama bertahun-tahun.

Sudah cukup lama, beberapa fintech memenangkan kontrak dengan lembaga keuangan kecil, menyusup ke dalam sistem bank ini dan membangun platform yang mengunci penyedia lain, dan bank itu sendiri, dari akses. Bagi sektor bank komunitas kita, ini sangat merugikan – dan sudah saatnya penyedia ini dipanggil untuk bertanggung jawab.

Namun, mengesampingkan etika dari semuanya, konseku paling parah dari tindakan ini adalah mereka telah menghalangi bank komunitas untuk melakukan digitalisasi. Dan yang lebih penting, melakukannya sesuai dengan syarat mereka sendiri.

Data sangat penting bagi bank komunitas untuk memahami kebutuhan dan perilaku pelanggan mereka secara lebih mendalam. Ini adalah kunci untuk membangun hubungan dekat dengan konsumen di era digital, membuka peluang upselling dan memperkuat proses risiko – tetapi dengan memutus akses, beberapa fintech telah merampas peluang pertumbuhan ini dari bank komunitas.

Dan kerusakannya tidak berhenti di situ. Digitalisasi bukan proses satu ukuran cocok untuk semua – dan praktik buruk seperti ini menghentikan bank komunitas dari membangun tumpukan teknologi yang disesuaikan yang sangat mereka butuhkan. Salah satu hal terbaik dari penyedia komunitas ini adalah mereka membawa warna ke ekosistem perbankan AS – mereka sangat beragam, dan itu berlaku juga untuk kebutuhan teknologi mereka.

Bagi sebagian, efisiensi biaya akan menjadi prioritas, sementara yang lain akan mencari platform data yang lebih mahal dan canggih. Beberapa akan mengimplementasikan teknologi yang membantu mereka memahami basis pelanggan mereka dengan lebih baik, sementara yang lain akan berusaha meningkatkan portofolio pinjaman komersial mereka.

Singkatnya, bank komunitas membutuhkan kebebasan untuk menggabungkan berbagai platform dari berbagai penyedia – dan beralih jika mereka menemukan platform tertentu tidak cocok untuk mereka. Praktik penyalahgunaan dari sektor fintech yang, singkatnya, memaksa bank komunitas untuk terus memperpanjang kontrak mahal tidak memenuhi syarat tersebut.

Tidak diragukan lagi ini menghambat bank komunitas dan, sayangnya, mereka tampaknya menjadi audiens yang dikendalikan oleh fintech yang menggunakan taktik merugikan ini. Lebih dari 90% bank komunitas ingin memulai transformasi digital, tetapi tidak selalu tahu caranya. Sama halnya, kurang dari 20% dari lembaga ini merasa mereka memiliki keahlian dalam analitik data. Mengingat kurangnya pengetahuan teknologi mereka, tidak mengherankan jika lembaga ini seperti domba yang akan disembelih.

Hal yang membuat frustrasi adalah saya tahu betul betapa besar peran positif yang bisa dimainkan mitra fintech di bank kecil. Ketika mereka bekerja sama dan menerapkan platform yang terintegrasi secara mulus ke dalam sistem bank komunitas, mereka dapat membantu bank menyadari banyak potensi.

Saya juga tahu betapa pentingnya kemitraan yang produktif dengan fintech bagi lembaga kecil ini. Mereka tidak bisa mempekerjakan tim data science ratusan orang seperti pesaing mereka, jadi mereka harus bergantung pada kemitraan – terutama ketika kekuatan sektor ini semakin dominan dan terus mengalokasikan miliaran ke anggaran teknologi tahunan mereka.

Sebagian besar industri fintech sangat cepat menyoroti bahwa menghapus aturan open banking dan membatasi akses mereka ke data pelanggan bisa membuat beberapa penyedia bangkrut – dan, jangan salah paham, saya setuju bahwa itu akan menjadi hasil yang buruk. Menghapus regulasi tersebut akan menjadi langkah yang salah, tetapi itu tidak mengubah kenyataan bahwa kemarahan mereka mengungkapkan sebuah hipokrisi mendasar.

Ya, data pelanggan adalah nyawa dari penyedia fintech, tetapi jika ada satu hal yang saya tahu pasti, itu adalah bahwa data tersebut juga adalah bahan bakar untuk digitalisasi bank komunitas. Akses ke data ini tidak boleh pernah diputus – dan jika sektor fintech tidak meninggalkan cara merugikan mereka, saya takut mereka bisa memadamkan perkembangan digital bank kecil selamanya.