Pourquoi China Life peut-elle conserver solidement sa position de "leader" dans l'industrie de l'assurance-vie ? Montrer sa responsabilité face aux amendes

Comment l’IA, la conformité et la rectification réglementaire peuvent-elles contribuer au développement de haute qualité de China Life ?

Produit par | Zhongfang Wang

Vérifié par | Li Xiaoyan

En tant qu’entreprise phare de l’industrie de l’assurance-vie en Chine, China Life maintient toujours son engagement initial en tant qu’entreprise centrale financière, en assumant la responsabilité de l’État et en jouant un rôle de leader dans la protection du bien-être public, le soutien à l’économie réelle et la transformation sectorielle. Récemment, bien que l’entreprise fasse face à des défis temporaires liés à la conformité réglementaire, elle s’appuie sur une solide accumulation de marque, une gestion stable et une forte dynamique de croissance. Par une rectification proactive et une réforme approfondie, elle accélère sa transition vers une nouvelle étape de développement de haute qualité, en équilibrant croissance des performances et conformité, établissant ainsi un modèle exemplaire de développement harmonieux entre conformité et progrès.

En 2025, China Life présente des résultats remarquables, démontrant une forte résilience face aux risques et une capacité de développement durable. Le chiffre d’affaires consolidé atteint 1,28 billion de yuans, en hausse de 11,3 % ; les actifs totaux consolidés dépassent 8,56 billions de yuans, en augmentation de 14,4 %, consolidant sa position de leader dans l’industrie. Sur le plan des activités principales, les primes d’assurance consolidées s’élèvent à 887,4 milliards de yuans, en hausse de 7,4 % ; la valeur des nouvelles affaires au premier trimestre de 2025 a connu une croissance significative de 41,8 %, avec une proportion accrue d’activités à revenus flottants, une structure d’affaires continuellement optimisée et une capacité de création de valeur en progression constante.

La capacité de profitabilité continue de croître, avec des revenus d’investissement stables. En 2025, le revenu consolidé des investissements s’élève à 401,1 milliards de yuans, en hausse de 17,6 % ; la gestion d’actifs atteint 17,5 billions de yuans, en augmentation de 11 %, fournissant un soutien solide pour une gestion à long terme stable. Grâce à une stratégie d’allocation d’actifs bien conçue, l’entreprise parvient à lisser efficacement la volatilité du marché, avec des avantages doubles en profit et en dividendes. Des institutions internationales telles que Citigroup ont une opinion favorable sur ses perspectives de développement, maintenant une note d’achat.

La crédibilité de la marque et les avantages des canaux de distribution se renforcent continuellement. En tant qu’entreprise d’assurance-vie historique, China Life a une présence profonde sur le marché depuis de nombreuses années, disposant d’un réseau de services couvrant tout le territoire. La synergie entre les canaux bancaires, individuels et collectifs permet d’atteindre une vaste clientèle, créant un effet d’échelle significatif. Au premier semestre 2025, l’entreprise a servi plus de 480 000 clients d’entreprises et d’institutions, avec plus de 48 millions de bénéficiaires ayant reçu des indemnités, pour un total de 160,9 milliards de yuans, dont plus de 34 milliards pour l’assurance santé, illustrant concrètement sa mission de protection du bien-être public. Par ailleurs, la note globale de risque de l’entreprise est maintenue à la catégorie A depuis 28 trimestres consécutifs, et l’évaluation de la protection des consommateurs est la plus élevée dans l’industrie depuis quatre années, consolidant sa position de leader dans la compétitivité.

Actuellement, l’industrie de l’assurance entre dans une ère de réglementation renforcée, où la conformité devient la ligne de fond pour une gestion stable et durable. Depuis 2026, China Life a reçu plus de dix amendes réglementaires, totalisant plus de 4,4 millions de yuans, principalement liées à des infractions dans certaines agences de base, notamment des problèmes de “cinq虚” (faux, falsification, omission, fraude, abus) et de protection des droits des consommateurs. Bien que ces problèmes soient locaux, ils révèlent des faiblesses dans la gestion à la base sous un mode de gestion extensive, et reflètent également les défis communs de conformité rencontrés lors de la période de transformation de l’industrie.

En termes de types d’infractions, elles se concentrent principalement sur la falsification de documents, la création fictive d’intermédiaires pour percevoir des frais, la tromperie des assurés, etc. L’essence du problème réside dans le fait que, sous la pression de la performance, la conscience de la conformité et la capacité de gestion des agences de base n’ont pas suivi le rythme de développement. En réponse, les autorités réglementaires ont adopté des mesures précises, en sanctionnant sévèrement les responsables concernés, comme deux agents de la filiale du Hubei interdits à vie d’exercer, témoignant de leur détermination à faire respecter la réglementation avec fermeté.

Reconnaître les problèmes sans les éviter, et prendre l’initiative de rectifier, témoigne d’une responsabilité. China Life a rapidement répondu aux exigences réglementaires, intégrant la conformité dans son plan de travail central, en menant une inspection complète des failles de gestion depuis le siège jusqu’aux agences, en renforçant la culture de conformité, en augmentant le poids des évaluations de conformité, et en intégrant les exigences réglementaires dans l’ensemble du processus opérationnel. Pour lutter contre les infractions fréquentes, l’entreprise a lancé des formations et un suivi spécialisés, renforçant la vérification des qualifications des agents et le contrôle des activités, afin de prévenir les risques de conformité dès la source. Par ailleurs, l’entreprise valorise les retours clients, optimise les processus de service, améliore l’efficacité de la réponse après-vente, et s’efforce de restaurer son image de marque, en incarnant concrètement la philosophie d’une gestion fondée sur la conformité.

Dans un contexte où l’industrie de l’assurance vise à améliorer la qualité tout en réduisant la quantité, China Life s’engage dans une réforme pour briser les obstacles au développement, en optimisant la structure des affaires, en transformant les canaux de distribution et en accélérant la digitalisation, afin de stimuler de nouvelles sources de croissance.

Face à la tendance croissante des besoins en pension et en santé, China Life se concentre sur un développement de haute qualité, en ajustant progressivement la structure de ses produits, en augmentant la part des produits de santé et de soins de longue durée, en accord avec la direction de la transformation sectorielle. Par ailleurs, l’entreprise répond activement à la réforme de la libéralisation des taux d’intérêt, en ajustant raisonnablement sa stratégie de produits d’épargne, évitant une dépendance excessive à l’expansion de la taille, et favorisant une transition du “mode de croissance basé sur la taille” vers un “mode basé sur la valeur”, pour assurer une croissance durable.

Le canal des agents est au cœur de la réforme de l’industrie de l’assurance-vie. China Life, forte de ses avantages en termes de main-d’œuvre, promeut la réforme de “l’amélioration de la qualité et la réduction de la quantité”, en optimisant la structure de son équipe d’agents, en se concentrant sur la formation d’élite, et en améliorant la productivité par personne. À la fin du troisième trimestre 2025, bien que la force de vente individuelle reste leader dans l’industrie, l’entreprise améliore la compétence professionnelle de ses équipes par une gestion fine, favorisant la synergie entre la taille de la main-d’œuvre et la qualité du service, consolidant ainsi la base de talents pour un développement à long terme.

La digitalisation est le moteur clé pour réduire les coûts, augmenter l’efficacité et transformer l’industrie de l’assurance. China Life, avec sa stratégie “Digital Guosheng”, accélère l’intégration profonde de la technologie et des affaires. L’entreprise a déjà construit un système de services numériques couvrant tous les scénarios : souscription, souscription, maintien, indemnisation. Le taux de souscription sans papier pour l’assurance vie individuelle atteint 99,99 %, le taux d’audit intelligent des souscriptions 95,56 %, et le taux d’audit intelligent des maintiens 99 %. Dans le domaine des indemnités, elle a lancé le mode “déclaration proactive de factures électroniques médicales”, déployé dans 27 provinces, permettant un traitement sans intervention humaine, avec un délai de traitement en secondes, et une efficacité globale de traitement des sinistres en moyenne de 0,28 jour au premier trimestre 2025. En 2024, l’entreprise a traité plus de 17 millions de sinistres via l’audit intelligent, avec un taux supérieur à 70 %, et a innové en créant un mode de traitement intelligent des sinistres décès, améliorant l’efficacité de plus de 90 %. La plateforme en ligne s’améliore continuellement : l’application d’assurance vie compte près de 168 millions d’utilisateurs enregistrés, avec plus de 10 millions d’utilisations mensuelles, et un taux de réponse “service aérien” de 93,4 %, offrant aux clients un service en ligne pratique et efficace.

De plus, l’entreprise approfondit l’application de l’intelligence artificielle dans des scénarios tels que l’audit intelligent, la formation des agents, la gestion des risques, en déployant des grands modèles d’IA pour améliorer l’efficacité opérationnelle et la capacité de gestion des risques. Elle accélère la transformation de ses centres de données en centres intelligents, participe à la rédaction des premiers standards de données nationaux, et possède une capacité de gestion des données à la pointe de l’industrie, injectant une dynamique technologique dans le développement de haute qualité.

En tant qu’entreprise financière centrale, China Life maintient toujours sa mission de “servir la nation par la finance”, en intégrant étroitement le développement de l’entreprise avec l’intérêt général, en jouant un rôle actif dans le soutien à l’économie réelle, à la revitalisation rurale et à la sécurité de la retraite, illustrant la responsabilité de leader dans l’industrie.

Améliorer la qualité et l’efficacité du service à l’économie réelle : en 2025, la taille des investissements au service de l’économie réelle atteint 5,4 billions de yuans, en hausse de 800 milliards par rapport à l’année précédente, avec un accent sur les industries stratégiques émergentes et vertes, contribuant à la transformation et à la modernisation économique. Promouvoir la revitalisation rurale : en développant des produits d’assurance spécifiques, en élargissant la couverture de l’assurance agricole, en fournissant une protection contre les risques aux agriculteurs, et en consolidant les résultats de la lutte contre la pauvreté.

Le système de sécurité sociale pour la retraite continue de s’améliorer : en s’appuyant sur une réserve de responsabilité à long terme, en offrant des services financiers de retraite diversifiés, et en contribuant à la construction d’un système de protection sociale à plusieurs niveaux. China Life assume également ses responsabilités sociales en menant des campagnes d’éducation sur la protection des droits des consommateurs, touchant plus de 1,6 milliard de personnes, et en améliorant la littératie financière du public. Elle lance des services adaptés aux personnes âgées, proposant 53 dialectes et 3 langues ethniques, créant un modèle de service adapté aux seniors dans l’industrie, rendant l’assurance plus chaleureuse.

Actuellement, sous la régulation stricte, avec des besoins en constante évolution et une transformation accélérée, China Life fait face à des défis et des opportunités. La rectification réglementaire à court terme et l’optimisation des activités sont à la fois une exigence incontournable dans un contexte de régulation renforcée, et une opportunité clé pour l’entreprise de s’éloigner d’un mode de gestion extensive et d’atteindre un développement de haute qualité.

À l’avenir, China Life profitera de cette rectification pour approfondir continuellement la construction d’un système de gestion de la conformité, renforcer le réseau de surveillance et d’alerte des risques, promouvoir une culture de conformité profondément ancrée, et assurer la sécurité du développement. Elle continuera à centrer ses efforts sur le client, à accélérer la transformation numérique et intelligente, à optimiser la structure des affaires, à promouvoir la réforme de l’élite des canaux, et à renforcer sa compétitivité centrale. Fort de sa réputation, de sa capacité financière et de sa vaste clientèle, l’entreprise trouvera la bonne direction dans l’équilibre entre conformité et développement, accélérant sa transition vers une nouvelle étape de croissance de haute qualité, en jouant un rôle de leader dans l’industrie, et en contribuant davantage au développement stable de l’industrie de l’assurance-vie en Chine et à l’amélioration de la sécurité sociale.