Tương lai khoa học viễn tưởng của tài sản onchain và khóa thông minh

Nguồn: Blockworks Tiêu đề gốc: Tương lai khoa học viễn tưởng của tài sản onchain và khóa thông minh Liên kết gốc: https://blockworks.co/news/the-sci-fi-future-of-onchain-assets-and-smart-locks “Trong kinh tế học, mọi thứ diễn ra lâu hơn bạn nghĩ, và sau đó chúng xảy ra nhanh hơn bạn từng tưởng tượng.” ― Rudiger Dornbusch

Cảnh mở đầu của tác phẩm kinh điển khoa học viễn tưởng Ubik năm 1969 của Philip K. Dick là cảnh một cánh cửa căn hộ yêu cầu chủ nhân thanh toán.

Khi Joe Chip, đang nợ tiền thuê nhà, cố gắng mở cửa cho khách, cánh cửa trả lời: “Năm xu, làm ơn.” Anh ta không đủ tiền lẻ, đề nghị trả vào ngày mai, nhưng điểm tín dụng của anh đã bị hủy nên cửa phớt lờ anh.

Anh cố gắng thuyết phục nó: “Số tiền tôi trả cho anh,” anh thông báo, “là để thưởng thêm thôi; tôi không bắt buộc phải trả cho anh.”

“Tôi nghĩ khác,” cánh cửa đáp, rồi hướng dẫn Chip kiểm tra hợp đồng của mình.

“Anh sẽ phát hiện tôi đúng,” cánh cửa nói. Nó nghe có vẻ tự mãn.

Khi Chip bắt đầu tháo chốt bằng dao, cửa dọa kiện, nhưng Chip không nao núng — “Tôi chưa từng bị cánh cửa nào kiện. Nhưng tôi nghĩ tôi sẽ sống sót qua chuyện này.”

Trước khi có chuyện gì xảy ra, vị khách của Chip đã trả tiền từ phía bên kia và cánh cửa cuối cùng cũng mở ra.

Sau đó, tủ lạnh, máy pha cà phê và vòi sen đều yêu cầu thanh toán trước khi phục vụ — và vị khách lại phải trả tiền cửa lần nữa để rời đi.

Đó là viễn cảnh u ám về tương lai của Philip Dick: Các căn hộ biến thành máy bán hàng tự động trả tiền theo lượt sử dụng.

Nhưng đây cũng có thể là tương lai lý tưởng của tài chính phi tập trung.

Lời hứa của hợp đồng thông minh và tài sản thực

Giấc mơ của tài chính phi tập trung là biến mọi tài sản thành một công cụ tài chính có thể lập trình, tự động thực thi các điều khoản của chính hợp đồng đó.

Vấn đề của tài chính phi tập trung là nó bị giới hạn ở tài sản số, vì hợp đồng thông minh không thể vươn ra thế giới vật lý để thu hồi xe hơi hay đuổi người thuê nhà.

Nhưng nếu hợp đồng thông minh có thể khóa cửa nhà, xe hơi hoặc tủ lạnh của bạn thì sao? Trong thế giới đó, người cho vay có thể chấp nhận các loại tài sản thực tế như vậy — bất cứ thứ gì có thể khóa được — để làm tài sản thế chấp cho các khoản vay onchain.

Đây không phải là ý tưởng mới. Từ năm 1997, Nick Szabo đã mô tả tiện ích của việc biến hợp đồng thông minh thành khóa thông minh: “Nhiều loại điều khoản hợp đồng [image]như thế chấp, bảo lãnh, xác định quyền sở hữu, v.v.( có thể được nhúng vào phần cứng và phần mềm chúng ta sử dụng, theo cách làm cho vi phạm hợp đồng trở nên tốn kém )nếu muốn, đôi khi trở nên quá đắt đỏ( cho kẻ vi phạm.”

“Những giao thức này sẽ trao quyền kiểm soát các khóa mật mã để vận hành tài sản cho người thực sự sở hữu tài sản đó,” ông nói thêm, “dựa trên các điều khoản của hợp đồng.”

Cho đến nay, tài sản đó chỉ là token, vì đó là loại tài sản duy nhất có thể nhúng quyền sở hữu vào hợp đồng thông minh. Nhưng các khóa thông minh, được kiểm soát bởi các hợp đồng thông minh với quy tắc xác minh minh bạch, bất biến, có thể biến cả thế giới thành một máy bán hàng tự động.

Szabo gọi máy bán hàng tự động là “tổ tiên nguyên thủy của hợp đồng thông minh”: một hợp đồng cơ học giữ một tài sản )một lon nước ngọt chẳng hạn( và giải phóng nó cho bất cứ ai đáp ứng điều kiện của hợp đồng đó )nhét tiền xu vào(. Không cần người bán hàng hay cửa hàng.

Cỗ máy điều khiển bằng quy tắc trở thành người bán hàng — giống như cánh cửa của Joe Chip trở thành chủ nhà của anh.

Szabo nghĩ rằng đó là điều chúng ta đang hướng tới: “Hợp đồng thông minh vượt xa máy bán hàng tự động khi đề xuất nhúng hợp đồng vào mọi loại tài sản có giá trị và được kiểm soát bằng phương tiện kỹ thuật số.”

Mười sáu năm trước khi Ethereum ra đời, Szabo đã hình dung về các khóa thông minh trao quyền kiểm soát kỹ thuật số đối với tài sản thực, lấy ví dụ về xe hơi là ứng dụng “đơn giản nhất” của khóa thông minh.

“Chúng ta có thể tạo ra một giao thức cầm cố thông minh: Nếu chủ sở hữu không thanh toán, hợp đồng thông minh sẽ kích hoạt giao thức cầm cố, trả lại quyền kiểm soát chìa khóa xe cho ngân hàng.”

![Smart lock concept])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-3df4153fea-127ae9df1c-153d09-6d5686.webp(

Thực trạng hiện nay và các thách thức

Hiện tại vẫn chưa có điều gì tương tự xảy ra, nhưng Szabo ít nhất đã dự đoán đúng hướng — ở hai điểm: Hợp đồng thông minh đã tồn tại, trên Ethereum và các nền tảng khác, và các tổ chức cho vay mua xe đang bảo vệ tài sản thế chấp của họ bằng các khóa từ xa.

Thiết bị ngắt khởi động )SID( cho phép bên cho vay vô hiệu hóa xe từ xa khi người vay chậm thanh toán đã trở nên phổ biến với các tổ chức cho vay dưới chuẩn trong vài thập kỷ gần đây.

Điều này đặt ra một số câu hỏi hiển nhiên: Nếu bạn cần xe để đi làm kiếm tiền trả nợ thì sao? Nếu bạn đang lái xe 80 trên đường cao tốc mà bên cho vay quyết định vô hiệu hóa xe thì sao?

Không giống như cửa của Joe Chip, bạn không thể nhét tiền xu vào bảng điều khiển của chiếc xe bị khóa SID để mở nó. Và cũng đừng mong ai đó ở bên cho vay sẽ nghe điện thoại để bạn trình bày hoặc thậm chí là thanh toán.

Tuy nhiên, bạn có thể nhanh chóng nạp tiền qua hợp đồng thông minh, trên điện thoại thông minh với ví kỹ thuật số.

Đây cũng không phải là ý tưởng mới. Năm 2015, Slock.it đã hứa hẹn chính xác loại khóa kỹ thuật số )Slocks( mà Joe Chip từng thương lượng: “Với Slock, người thuê nhà bạn sẽ trả tiền trực tiếp cho chính cái khóa. Khóa sẽ ký hợp đồng thông minh với người thuê.”

Vì lý do chưa rõ, Slocks không phổ biến — thậm chí chưa được sản xuất. )Có thể đội ngũ Slock.it đã sao nhãng khi dự án phụ của họ, The DAO, suýt nữa làm chìm Ethereum.(

Nhưng cũng có thể họ chỉ quá sớm.

Vì sao bây giờ có thể là thời điểm thích hợp

Nếu đúng vậy, bây giờ có lẽ đã là lúc cho khóa thông minh dựa trên blockchain.

Cơ sở hạ tầng đã sẵn sàng: Các blockchain nhanh, giao dịch rẻ, giao diện người dùng thân thiện.

Tài chính truyền thống muốn mã hóa mọi thứ: Tài sản crypto năm nay không thành công, nhưng sự hào hứng đưa tài sản thực lên onchain chỉ tăng lên.

Nhà đầu tư muốn tài sản thay thế: Nhu cầu về lợi suất sản sinh ngoài phạm vi cổ phiếu đại chúng ngày càng thu hẹp dường như không thể thỏa mãn.

Khóa thông minh hợp đồng thông minh có thể là cách để cung cấp điều đó.

Hãy xét ví dụ Thổ Nhĩ Kỳ, nơi người vay phải trả 5% mỗi tháng cho khoản vay mua xe, tương đương hơn 100% mỗi năm — cao hơn lạm phát tới 70 điểm phần trăm.

Nếu các khoản vay đó được mã hóa và điều hành bởi hợp đồng thông minh tự động vô hiệu hóa xe khi người vay vỡ nợ, chẳng phải sẽ thu hút nhà đầu tư từ khắp nơi sao?

Ban lãnh đạo BlackRock tuần này cho biết “mã hóa có thể mở rộng rất lớn thế giới tài sản có thể đầu tư vượt ra ngoài cổ phiếu và trái phiếu niêm yết hiện đang chiếm lĩnh thị trường.”

Philip K. Dick dự đoán công nghệ này. Nick Szabo viết ra hướng dẫn.

Bây giờ, tài chính chỉ cần xây cánh cửa dẫn đến thiên đường của nhà đầu tư này.