FINCLUSION | Cách công ty fintech lâu đời nhất Nam Phi, Mukuru, tận dụng dữ liệu để thúc đẩy tài chính toàn diện

Trong một thế giới số hóa nhanh chóng, bao gồm tài chính và kinh tế vẫn là những thách thức lớn, đặc biệt là ở châu Phi. Tuy nhiên, có tiềm năng to lớn để sử dụng dữ liệu như một công cụ để thu hẹp khoảng cách này và thúc đẩy bao gồm tài chính và kinh tế.

Mukuru là một trong những công ty fintech lâu đời nhất tại Nam Phi, được thành lập vào năm 2004, bằng cách tạo ra các dịch vụ chuyển tiền cho người di cư châu Phi tại các quốc gia như Vương quốc Anh. Kể từ đó, công ty đã phát triển và chuyển mình để cung cấp nhiều dịch vụ lấy con người làm trung tâm trên khắp châu Phi, thông qua các kênh như WhatsApp, USSD miễn phí, Ứng dụng Mukuru và trang web của họ.

Các dịch vụ chính mà Mukuru cung cấp bao gồm:

• Chuyển tiền mặt
• Bảo hiểm tang lễ Mukuru
• Thẻ Mukuru
• Ví Mukuru
• Nhu yếu phẩm Mukuru

Mặc dù có những tiến bộ kỹ thuật số, nhiều lao động châu Phi vẫn nhận lương bằng tiền mặt, và các thương nhân cộng đồng thường không chấp nhận thanh toán kỹ thuật số, theo bà Sandy Rheeder, Giám đốc CNTT tại Mukuru.

Việc tiếp cận các dịch vụ ngân hàng chính thức và máy ATM cũng bị hạn chế và tốn kém, cho thấy sự ngắt kết nối giữa nền kinh tế chính thức và phần lớn dân số.

“Sự ngắt kết nối này bị khuếch đại bởi nhiều rào cản đối với việc chính thức hóa,” bà Rheeder cho biết trong một cuộc phỏng vấn gần đây.

“Ví dụ, các thương nhân thường e ngại về gánh nặng hành chính mà đăng ký kỹ thuật số mang lại, sự cần thiết phải tạm đóng cửa kinh doanh để đăng ký, và khoảng trống dòng tiền mà thanh toán kỹ thuật số áp đặt lên doanh nghiệp. Việc cung cấp tài liệu chính xác cũng có thể là một thách thức, chẳng hạn nhiều thương nhân cộng đồng phi chính thức gặp khó khăn trong việc cung cấp các giấy tờ xác minh nơi cư trú truyền thống.”

Lợi thế dữ liệu của Fintech

Các công ty fintech có lợi thế độc đáo trong việc tận dụng công nghệ số cho dữ liệu và phân tích để giải quyết các thách thức về bao gồm tài chính, như trường hợp nêu trên.

Một khía cạnh quan trọng trong chiến lược dữ liệu của Mukuru là tạo ra hồ sơ tài chính số cho mọi khách hàng, kể cả những người vẫn giao dịch bằng tiền mặt. Những hiểu biết thu được từ dữ liệu này có thể giúp dự đoán nhu cầu của khách hàng và định hướng phát triển các sản phẩm mới như bảo hiểm.

Chẳng hạn, Mukuru sử dụng WhatsApp, một nền tảng mà nhiều khách hàng của họ đã sử dụng để giao tiếp, nhằm tương tác với khách hàng. Công ty sử dụng các bộ phận phân tích và trí tuệ kinh doanh để theo dõi mức độ tiếp cận sản phẩm và hiểu các vấn đề tiềm ẩn.

“Cách tiếp cận này đã được sử dụng ở Botswana khi công ty ra mắt tính năng tự đăng ký trên WhatsApp. Mukuru sau đó đã phân tích số lượng người đăng ký nhưng không giao dịch để hiểu một số lý do đằng sau điều này,” bà Rheeder nói.

“Một bộ phận chuyên trách về hành trình khách hàng có thể phối hợp với trung tâm liên hệ của công ty để hiểu tác động của các chiến dịch khác nhau và thu thập những hiểu biết mới từ khách hàng. Các khảo sát thị trường cũng được thực hiện để hiểu nhận thức về thương hiệu fintech ở các quốc gia cụ thể và xem liệu những điều này có phù hợp với quan điểm của khách hàng hay không.”

Trong thời điểm bùng phát đại dịch COVID-19, Mukuru đã có thể xác định một phân khúc trong nhóm khách hàng chuyển tiền của mình đã ngừng gửi các khoản tiền nhỏ về quê do thất nghiệp. Nhiều người di cư này làm việc trong khu vực phi chính thức và họ là những người đầu tiên bị mất việc khi đại dịch bắt đầu.

Mukuru đã thành công trong việc phân phối tiền trực tiếp đến những người di cư được xác định nhờ vào chiều sâu thông tin và dữ liệu mà công ty có về khách hàng của mình. Dữ liệu này cho phép họ phân loại khách hàng thành hai nhóm:

• Những người dễ bị tổn thương nhất, và
• Những người đã ngừng gửi tiền về cho gia đình

Sau khi chương trình kết thúc, dữ liệu đã được sử dụng để hỗ trợ một nghiên cứu định tính với những người nhận trợ cấp nhằm hiểu rõ các loại chi tiêu mà họ đã trang trải bằng số tiền này.

Theo dõi chúng tôi trên Twitter để cập nhật các bài viết và thông tin mới nhất