Pennsylvania Không Thu Thuế An Sinh Xã Hội: Những Bang Nào Sẽ, Và Những Bang Nào Không Trong Năm 2026

Đối với cư dân Pennsylvania và hàng triệu người Mỹ trên toàn quốc, việc hiểu cách thuế lợi ích An sinh xã hội được áp dụng ở cấp bang ngày càng trở nên quan trọng. Pennsylvania nằm trong số 41 bang không đánh thuế lợi ích An sinh xã hội, một lợi thế đáng kể cho người nghỉ hưu sinh sống tại đó. Tuy nhiên, cảnh quan thuế vẫn tiếp tục thay đổi, với số bang áp dụng thuế thu nhập bang trên các khoản quỹ hưu trí quan trọng này ngày càng ít hơn.

Theo AARP, 40% người Mỹ từ 65 tuổi trở lên phụ thuộc vào An sinh xã hội ít nhất một nửa thu nhập của họ. Nơi bạn sinh sống ảnh hưởng lớn đến việc bạn thực sự giữ lại bao nhiêu trong séc An sinh xã hội của mình. “Mỗi bang có quy định riêng, và các chính sách này thay đổi theo thời gian,” giải thích ông Brian Kuhn, CFP, CLU, Phó Chủ tịch và cố vấn tài chính tại Wealth Enhancement Group. “Hiểu rõ liệu bang của bạn có đánh thuế lợi ích An sinh xã hội hay không là điều cần thiết cho kế hoạch nghỉ hưu.”

Chín Bang Vẫn Đánh Thuế Lợi ích An sinh xã hội vào năm 2026

Chỉ còn chín bang tiếp tục đánh thuế lợi ích An sinh xã hội tính đến năm 2026. Các bang này là:

• Colorado
• Connecticut
• Minnesota
• Montana
• New Mexico
• Rhode Island
• Utah
• Vermont
• West Virginia

Đáng chú ý là West Virginia đã từng giảm dần thuế An sinh xã hội, và hiện tại bang này đã hoàn toàn loại bỏ thuế thu nhập trên lợi ích An sinh xã hội bắt đầu từ năm 2026. Các thay đổi chính sách gần đây cũng đã định hình lại cảnh quan thuế: Missouri và Nebraska quyết định ngừng đánh thuế An sinh xã hội vào năm 2024, trong khi Kansas đã dừng giữa năm 2024, loại bỏ các bang này khỏi danh sách các bang đánh thuế lợi ích.

Các Bang Như Pennsylvania Không Đánh Thuế Lợi ích An sinh xã hội của Bạn

Pennsylvania là một phần của đa số ngày càng tăng—41 bang cộng với Washington, D.C.—không đánh thuế lợi ích An sinh xã hội tính đến năm 2026. Các bang không thuế này bao gồm:

• Alabama
• Alaska
• Arizona
• Arkansas
• California
• Delaware
• Florida
• Georgia
• Hawaii
• Idaho
• Illinois
• Indiana
• Iowa
• Kansas
• Kentucky
• Louisiana
• Maine
• Maryland
• Massachusetts
• Michigan
• Mississippi
• Missouri
• Nebraska
• Nevada
• New Hampshire
• New Jersey
• New York
• North Carolina
• North Dakota
• Ohio
• Oklahoma
• Oregon
• Pennsylvania
• South Carolina
• South Dakota
• Tennessee
• Texas
• Virginia
• Washington
• Wisconsin
• Washington, D.C.
• Wyoming

Việc mở rộng danh sách này phản ánh xu hướng toàn quốc nhằm bảo vệ thu nhập từ An sinh xã hội của người nghỉ hưu khỏi thuế cấp bang.

Tính Toán Tiết Kiệm Thuế Thực Tế của Bạn trên An sinh xã hội

Đối với người nghỉ hưu ở Pennsylvania và các bang không đánh thuế khác, lợi ích thuế có thể rất lớn. Để tính xem bạn đang tiết kiệm được bao nhiêu, xác định tỷ lệ thuế hiệu quả của bang bạn trên tất cả các nguồn thu nhập khác và áp dụng tỷ lệ đó vào tổng lợi ích An sinh xã hội của bạn. Ví dụ, nếu tỷ lệ thuế hiệu quả của bang bạn là 5% và bạn nhận được 30.000 đô la lợi ích An sinh xã hội hàng năm, bạn sẽ tiết kiệm khoảng 1.500 đô la tiền thuế bang.

Tuy nhiên, ngay cả ở chín bang vẫn đánh thuế lợi ích An sinh xã hội, không phải tất cả người nghỉ hưu đều phải chịu toàn bộ gánh nặng thuế. Ví dụ, Colorado cho phép cư dân từ 65 tuổi trở lên hoàn toàn trừ các khoản lợi ích An sinh xã hội đã bị đánh thuế liên bang khỏi tờ khai thuế thu nhập bang kể từ năm 2022. Bắt đầu từ năm 2025, khoản miễn trừ này mở rộng để bao gồm cư dân từ 55 đến 64 tuổi có thu nhập gộp điều chỉnh không vượt quá 75.000 đô la đối với cá nhân hoặc 95.000 đô la đối với các cặp vợ chồng nộp chung.

Toàn Cảnh Lớn: Tiết Kiệm Hưu Trí ở Các Bang Không Thuế

Ảnh hưởng tài chính của việc sống ở bang không đánh thuế lợi ích An sinh xã hội tích tụ nhanh chóng đối với người nghỉ hưu. “Ở Missouri, người nghỉ hưu đang nhận thấy tổng số tiền tiết kiệm hàng năm khoảng 309 triệu đô la,” ông Jeff Rose, CFP, sáng lập của Good Financial Cents, nói. “Ở Nebraska, con số khoảng 17 triệu đô la. Đó là số tiền đáng kể mà người nghỉ hưu giữ lại thay vì mất vào thuế bang.”

Đối với người nghỉ hưu ở Pennsylvania cụ thể, việc tránh thuế thu nhập bang trên lợi ích An sinh xã hội có nghĩa là giữ lại nhiều hơn phần thu nhập quan trọng này. Hiểu rõ quy định thuế cụ thể của bang và tình hình thuế cá nhân của bạn vẫn là điều cần thiết, vì các quy định này khác nhau theo từng bang và có thể thay đổi hàng năm.

Dù bạn đã nghỉ hưu hay đang lên kế hoạch cho chiến lược nghỉ hưu, việc biết rằng Pennsylvania không đánh thuế lợi ích An sinh xã hội là một lợi thế quan trọng để xem xét trong kế hoạch tài chính dài hạn của bạn.