Tỷ lệ người Mỹ là triệu phú là bao nhiêu? Dữ liệu mới nhất từ Cục Dự trữ Liên bang tiết lộ những con số gây ngạc nhiên

Theo Khảo sát Tài chính Người tiêu dùng của Cục Dự trữ Liên bang mới nhất, khoảng 18% hộ gia đình Mỹ—gần 23,7 triệu gia đình—có giá trị ròng ít nhất một triệu đô la. Phát hiện này dựa trên dữ liệu thu thập vào cuối năm 2022 và thể hiện một sự chuyển biến đáng kể trong phân phối của cải của Mỹ. Điều đặc biệt đáng chú ý về con số này là sự tăng trưởng diễn ra ngay cả sau khi đã tính đến lạm phát, cho thấy người Mỹ thực sự đang tích lũy nhiều của cải hơn, chứ không chỉ là do tác động của việc giá cả tăng cao.

Tỷ lệ hộ gia đình triệu phú ở Mỹ đã tăng đều đặn. Từ 2019 đến 2022, tỷ lệ này đã tăng rõ rệt sau khi duy trì khá ổn định trong mười tám năm trước đó. Các nhà phân tích cho rằng, với hiệu suất thị trường chứng khoán mạnh mẽ và giá nhà tăng kể từ 2022, tỷ lệ người Mỹ trở thành triệu phú có khả năng còn tiếp tục tăng thêm vào năm 2024.

Tình hình hiện tại: Hiểu rõ về con số 18%

Khi xem xét tỷ lệ người Mỹ trở thành triệu phú, chúng ta đang nhìn vào một nhóm đa dạng gồm các độ tuổi, mức thu nhập và nền tảng khác nhau. Khảo sát toàn diện của Cục Dự trữ Liên bang theo dõi các tài khoản séc, tài khoản tiết kiệm, quỹ hưu trí, danh mục đầu tư, bất động sản, phương tiện đi lại và các khoản nợ chưa trả—cung cấp một bức tranh toàn diện về tài chính hộ gia đình Mỹ.

Việc khoảng một trong năm hộ gia đình trở thành triệu phú có thể gây ngạc nhiên cho nhiều người, nhưng thực tế phản ánh quá trình xây dựng của cải liên tục trong nhiều thập kỷ của tầng lớp trung lưu và trung lưu cao của Mỹ. Tỷ lệ này thay đổi đáng kể theo độ tuổi, vị trí địa lý và thành phần hộ gia đình, giúp giải thích tại sao một số người Mỹ đạt được trạng thái triệu phú trong khi số khác thì không.

Cách tích lũy của cải: Tài khoản hưu trí và giá trị nhà ở là động lực chính của tài sản ròng của đa số triệu phú

Hiểu rõ nơi mà triệu phú thực sự lấy của cải của họ cung cấp những cái nhìn quan trọng về cách người Mỹ đạt được trạng thái này. Thay vì qua các dự án kinh doanh hào nhoáng hoặc chiến thắng trong việc chọn cổ phiếu, con đường điển hình liên quan đến hai yếu tố chính thúc đẩy của cải.

Hộ gia đình triệu phú trung bình giữ khoảng 810.000 đô la trong quỹ hưu trí. Đối với những người có giá trị ròng từ 1 triệu đến 3 triệu đô la, con số này giảm xuống còn khoảng 450.000 đô la, nhưng vẫn là một nền tảng đáng kể. Các tài khoản hưu trí này bao gồm nhiều loại—IRA truyền thống, kế hoạch 401(k), tài khoản Keogh, Kế hoạch Tiết kiệm Thư giãn cho nhân viên liên bang, và các khoản trợ cấp lương hưu. Sự tập trung của của cải trong các tài khoản hưu trí phản ánh nhiều năm đóng góp kỷ luật, sự phù hợp của nhà tuyển dụng và lợi nhuận kép trong các cấu trúc có lợi về thuế.

Giá trị nhà ở là trụ cột thứ hai của của cải triệu phú. Người triệu phú trung bình sở hữu khoảng 743.000 đô la trong giá trị vốn chủ sở hữu nhà, trong khi những người có giá trị ròng từ 1-3 triệu đô la trung bình khoảng 503.000 đô la. Con số này tính theo giá trị bất động sản trừ đi các khoản thế chấp hoặc hạn mức tín dụng nhà ở còn nợ. Sở hữu nhà như một cơ chế tiết kiệm bắt buộc—mỗi khoản thanh toán thế chấp tự nhiên xây dựng vốn chủ sở hữu, và khi giá nhà giữ vững theo lạm phát, bất động sản trở thành công cụ tích lũy của cải hiệu quả.

Thật thú vị, chỉ khoảng 17% triệu phú có của cải từ cổ phần doanh nghiệp nhỏ, trái ngược với câu chuyện phổ biến rằng doanh nhân là con đường chính để đạt hàng triệu đô la. Trong số các hộ gia đình có giá trị ròng từ 1 triệu đến 3 triệu đô la, chỉ 11% có bất kỳ cổ phần doanh nghiệp nào.

Mẫu hình theo độ tuổi và thu nhập: Khi nào người Mỹ thường đạt trạng thái triệu phú?

Thời điểm đạt trạng thái triệu phú theo quy luật khá rõ ràng. Tuổi trung bình của một hộ gia đình triệu phú là 62, phản ánh thực tế rằng việc tích lũy của cải có ý nghĩa đòi hỏi thời gian đáng kể.

Dữ liệu phân bố theo độ tuổi cho thấy một tiến trình rõ ràng:

• 18-29 tuổi: 1.05% là triệu phú
• 30-39 tuổi: 5.28% là triệu phú
• 40-49 tuổi: 15.33% là triệu phú
• 50-59 tuổi: 24.82% là triệu phú
• 60-69 tuổi: 27.51% là triệu phú
• 70+ tuổi: 25.86% là triệu phú

Dữ liệu cho thấy các hộ gia đình có thành viên trong độ tuổi 50 trở lên có khả năng đạt trạng thái triệu phú cao hơn nhiều so với các hộ trẻ hơn. Quá trình này cho thấy, hai mươi đến ba mươi năm tiết kiệm và đầu tư đều đặn sẽ làm tăng đáng kể khả năng đạt bảy con số.

Về thu nhập, hộ gia đình triệu phú trung bình kiếm 215.000 đô la mỗi năm. Những người có giá trị ròng từ 1 triệu đến 3 triệu đô la có thu nhập trung bình hộ gia đình là 164.000 đô la. Mặc dù các con số này vượt xa mức thu nhập trung bình của hộ gia đình Mỹ là 70.000 đô la, nhưng không phải là quá cao—đặc biệt đối với các hộ có hai người thu nhập, với các thành viên trong độ tuổi 40 và 50. Điều này cho thấy việc trở thành triệu phú không đòi hỏi khả năng kiếm tiền xuất sắc, mà chủ yếu là thu nhập đều đặn kết hợp với thói quen tài chính kỷ luật.

Con đường đến bảy con số: Những điều triệu phú làm khác biệt

Phân tích các hộ gia đình triệu phú cho thấy việc đạt được ngưỡng của cải này ít phụ thuộc vào các bước đi tài chính đột phá và nhiều hơn vào kỷ luật duy trì trong nhiều thập kỷ. Điểm chung của các triệu phú thành công là tích lũy số dư đáng kể trong cả tài khoản hưu trí và tài khoản đầu tư chứng khoán. Điều này thường bắt đầu từ việc đầu tư sớm trong sự nghiệp và để lợi nhuận kép hoạt động trong thời gian dài.

Việc sở hữu nhà cũng xuất hiện trong hầu hết các hồ sơ hộ gia đình triệu phú, mặc dù điều này phản ánh cả chiến lược xây dựng của cải lẫn các đặc điểm nhân khẩu học. Các khoản thanh toán thế chấp đều đặn như một cơ chế tiết kiệm tự động giúp tích lũy vốn chủ sở hữu. Kết hợp với việc giá nhà thường theo sát lạm phát, bất động sản trở thành thành phần đáng tin cậy của sự tăng trưởng của cải dài hạn.

Xu hướng thu nhập của các triệu phú điển hình cho thấy họ có thể đã không bắt đầu sự nghiệp với mức lương 164.000-215.000 đô la. Thay vào đó, họ tiến bộ qua các giai đoạn nghề nghiệp trong khi duy trì kỷ luật tiết kiệm. Dù qua tăng lương, thưởng, lợi nhuận đầu tư hay kết hợp các yếu tố, các triệu phú đều thể hiện một mô hình nhất quán: họ kiếm được thu nhập hợp lý, tiết kiệm và đầu tư một phần đáng kể, và để thời gian cùng lợi nhuận kép xây dựng của cải đáng kể.

Con đường trở thành phần trăm người Mỹ là triệu phú cuối cùng gồm ba yếu tố nhất quán—tiến trình nghề nghiệp qua nhiều thập kỷ, thói quen tiết kiệm kỷ luật, và đầu tư chiến lược vào cả tài khoản hưu trí lẫn sở hữu nhà. Dù tài năng, may mắn hay thời điểm có vai trò trong các câu chuyện thành công cá nhân, dữ liệu cho thấy việc trở thành triệu phú vẫn có thể đạt được thông qua kỷ luật tài chính bền bỉ và thời gian dài hạn.