Việc đóng tài khoản kiểm tra của bạn có ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn không? Dưới đây là những điều bạn cần biết

Bạn dự định đóng tài khoản kiểm tra nhưng tự hỏi liệu điều đó có ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn không? Tin tốt là hành động đơn giản là đóng tài khoản kiểm tra thường sẽ không trực tiếp ảnh hưởng đến tín dụng của bạn—nhưng có những điểm quan trọng bạn cần hiểu rõ. Dưới đây là tất cả những điều bạn nên biết trước khi thực hiện bước này.

Câu trả lời ngắn gọn: Đóng tài khoản kiểm tra Thường sẽ không làm tổn hại đến điểm tín dụng của bạn

Nếu bạn lo lắng rằng việc đóng tài khoản kiểm tra sẽ làm giảm điểm tín dụng của mình, hãy yên tâm. Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) xác nhận rằng ba công ty xếp hạng tín dụng lớn—Experian, Equifax và TransUnion—không thường xuyên theo dõi hoặc báo cáo lịch sử tài khoản kiểm tra như một phần của hồ sơ tín dụng của bạn.

Điều này có nghĩa là việc đóng tài khoản của bạn chỉ đơn giản sẽ không xuất hiện trên báo cáo tín dụng hoặc gây ảnh hưởng trực tiếp đến điểm số của bạn. Tuy nhiên, sự bảo vệ này đi kèm với một điều kiện quan trọng: tín dụng của bạn vẫn có thể bị ảnh hưởng nếu bạn không cẩn thận trong quá trình đóng tài khoản.

Khi nào việc đóng tài khoản kiểm tra có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn

Trong khi việc đóng tài khoản kiểm tra bản thân không ảnh hưởng đến tín dụng của bạn, thì một số hoàn cảnh liên quan đến việc đó hoàn toàn có thể. Dưới đây là những nơi mà hầu hết mọi người gặp rắc rối:

Số dư âm là rủi ro lớn nhất của bạn. Nếu tài khoản của bạn âm và vẫn duy trì trạng thái đó khi bạn đóng, hoặc nếu ngân hàng của bạn đóng tài khoản do tình trạng th overdraft kéo dài, khoản nợ chưa thanh toán đó không tự nhiên biến mất. Thay vào đó, nó thường sẽ được chuyển đến một công ty thu nợ thứ ba. Khi điều đó xảy ra, tài khoản thu nợ sẽ có khả năng xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn, điều này có thể gây ra một đợt giảm điểm tín dụng đáng kể.

Theo chuyên gia tài chính được chứng nhận Marguerita Cheng, CEO của Blue Ocean Global Wealth: “Nếu ngân hàng gửi khoản nợ chưa thanh toán này đến một công ty thu nợ, nó có thể được báo cáo cho bất kỳ trong ba công ty xếp hạng tín dụng. Các khoản thu nợ có thể ảnh hưởng đáng kể đến điểm tín dụng của bạn.”

Thanh toán trễ trong quá trình chuyển đổi cũng gây tổn hại tương tự. Nếu bạn có các hóa đơn định kỳ hoặc các khoản thanh toán tự động rút từ tài khoản của bạn và bạn không cập nhật chúng sang tài khoản mới trước khi đóng, những khoản thanh toán đó sẽ thất bại. Các khoản thanh toán trễ được báo cáo cho các công ty xếp hạng tín dụng sẽ làm tổn hại điểm tín dụng của bạn nhiều hơn việc đóng tài khoản bao giờ hết.

4 bước cần thiết để đóng tài khoản kiểm tra của bạn mà không gây tổn hại đến tín dụng

Dành thời gian để đóng tài khoản kiểm tra đúng cách sẽ bảo vệ cả điểm tín dụng và sức khỏe tài chính của bạn. Hãy làm theo các bước sau:

Bước 1: Ghi lại tất cả các hoạt động định kỳ. Lập danh sách toàn diện tất cả các hóa đơn và khoản thanh toán ra khỏi tài khoản của bạn qua chuyển khoản trực tiếp, cùng với bất kỳ khoản tiền gửi định kỳ nào bạn nhận—bao gồm cả những khoản thỉnh thoảng như hoàn thuế. Điều này giúp tránh việc tiền bị gửi vào tài khoản đã đóng và phát hiện các khoản thanh toán bị bỏ lỡ.

Bước 2: Mở tài khoản mới và chuyển các giao dịch tự động trước. Mở tài khoản kiểm tra mới của bạn trước khi đóng tài khoản cũ. Thời điểm này rất quan trọng để đảm bảo tất cả các khoản thanh toán tự động của bạn được cập nhật và chuyển đến đúng tài khoản. Như cố vấn tài chính Miguel Gomez từ Lauterbach Financial Advisors nhấn mạnh, “Nếu bạn có các khoản thanh toán tự động rút từ tài khoản bạn định đóng và không cập nhật chúng trước khi đóng, điều đó có thể ảnh hưởng đến tín dụng của bạn do các khoản thanh toán trễ.”

Bước 3: Thanh toán tất cả các khoản dư nợ và các mục pending. Liên hệ với ngân hàng của bạn để xác nhận rằng không còn giao dịch pending hoặc số dư chưa thanh toán nào. Để lại một khoản tiền nhỏ trong tài khoản để trang trải những khoản có thể bạn đã bỏ lỡ. Ngoài ra, nếu bạn mở tài khoản để hưởng lợi từ tiền thưởng tiền mặt, hãy xác minh rằng tài khoản của bạn đã mở đủ lâu để tránh phí phạt đóng sớm.

Bước 4: Đóng tài khoản và yêu cầu xác nhận bằng văn bản. Khi đã xác nhận mọi thứ đều rõ ràng, bạn có thể tiến hành đóng tài khoản. Một số ngân hàng cho phép bạn đóng trực tuyến, trong khi những ngân hàng khác yêu cầu gọi điện, đến trực tiếp hoặc điền mẫu gửi qua thư. Yêu cầu ngân hàng cung cấp xác nhận bằng văn bản rằng tài khoản của bạn đã bị đóng—điều này bảo vệ bạn nếu có vấn đề phát sinh sau này. Nếu tài khoản của bạn có lãi hoặc tiền thưởng, hãy lấy các giấy tờ thuế phù hợp từ ngân hàng vào thời điểm này.

Bảo vệ chính mình khi đóng tài khoản kiểm tra

Việc đóng tài khoản kiểm tra không nhất thiết phải phức tạp hoặc rủi ro. Bằng cách thực hiện các biện pháp phòng ngừa đơn giản này và giữ tổ chức trong suốt quá trình, bạn sẽ bảo vệ điểm tín dụng của mình và tránh các khoản phí hoặc rắc rối không cần thiết. Chìa khóa là lên kế hoạch trước và đảm bảo không còn tiền nào bị bỏ lại trong tài khoản cũ và không có khoản thanh toán nào bị bỏ lỡ trong quá trình chuyển đổi.

Nhớ rằng: không phải việc đóng tài khoản kiểm tra tự nó ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn—mà là những gì xảy ra trước, trong và ngay sau khi đóng. Với sự chú ý đúng mức đến các chi tiết này, bạn có thể đóng tài khoản một cách tự tin và giữ vững uy tín tín dụng của mình.