Nếu Trump loại bỏ thuế thu nhập thì sao? Đây là bức tranh tài chính thực sự của bạn cho năm 2025 và những năm tiếp theo

Triển vọng loại bỏ thuế thu nhập liên bang đã trở thành một chủ đề thường xuyên trong giới chính trị, với Trump ủng hộ việc xóa bỏ IRS và hệ thống thuế thu nhập mà cơ quan này quản lý. Cơ chế thay thế đề xuất liên quan đến việc áp dụng các mức thuế quan lớn để bù đắp khoảng 3 nghìn tỷ đô la doanh thu liên bang hàng năm hiện được tạo ra thông qua thuế thu nhập. Nhưng điều này thực sự có ý nghĩa gì đối với ví tiền của bạn?

Bao nhiêu tiền mặt thêm sẽ đến trong túi bạn

Hãy làm việc với một ví dụ cụ thể: mức lương hàng năm 100.000 đô la. Người lao động ở mức thu nhập này thường rơi vào khung thuế biên 22%. Tuy nhiên, vì Hoa Kỳ sử dụng hệ thống thuế lũy tiến, tỷ lệ thuế thực tế của bạn thấp hơn con số của khung thuế cao nhất đó. Dựa trên các phép tính thuế tiêu chuẩn cho năm 2025, ai đó kiếm 100.000 đô la sẽ có tỷ lệ thuế thu nhập liên bang thực tế khoảng 13,61%. Điều này tương đương với khoảng 13.614 đô la thu nhập sau thuế bổ sung hàng năm nếu thuế thu nhập liên bang hoàn toàn biến mất.

Điều này rõ ràng hấp dẫn ngay từ cái nhìn đầu tiên. Để hình dung rõ hơn, đó là hơn 1.100 đô la tiền thêm mỗi tháng. Nhưng trước khi bạn nghĩ đến việc tiêu xài số tiền này, có một điều khoản quan trọng có thể thay đổi toàn bộ phép tính.

Câu hỏi về thuế quan: Nơi chi phí thực sự xuất hiện

Đây là điểm mấu chốt khiến kịch bản này trở nên phức tạp hơn nhiều: việc thay thế 3 nghìn tỷ đô la doanh thu liên bang mất đi đòi hỏi các mức thuế quan lớn đến mức chúng thay đổi căn bản giá cả tiêu dùng. Thuế nhập khẩu về cơ bản là thuế đánh vào người tiêu dùng Mỹ, vì các doanh nghiệp gần như luôn chuyển chi phí này trực tiếp cho khách hàng.

Nghiên cứu từ Quỹ Thuế (Tax Foundation) không đảng phái cho thấy rằng trung bình mỗi hộ gia đình Mỹ sẽ phải đối mặt với khoảng 2.100 đô la chi phí bổ sung hàng năm cho các mặt hàng mua trong năm 2025. Đây không phải là một điều chỉnh một lần—nó lặp lại, năm này qua năm khác.

Để minh họa mức độ ý nghĩa của điều này, hãy xem ngành ô tô. Phân tích từ Nhóm Kinh tế Anderson cho thấy ngay cả các xe sản xuất trong nước có mức tiếp xúc với thuế quan thấp nhất cũng sẽ đắt thêm từ 2.500 đến 5.000 đô la. Các xe nhập khẩu có thể tăng giá tới 20.000 đô la. Ngoài ô tô, hầu như mọi danh mục tiêu dùng đều bị ảnh hưởng: quần áo và giày dép, điện tử và thiết bị gia dụng, thực phẩm tươi sống và đồ ăn chế biến sẵn, nội thất và vật liệu xây dựng.

Tại sao tiết kiệm thuế của bạn có thể biến mất nhanh hơn bạn nghĩ

Hãy làm phép tính: nếu bạn tiết kiệm được 13.614 đô la từ thuế thu nhập nhưng phải trả thêm 2.100 đô la mỗi năm cho các khoản mua sắm, bạn đã còn lại khoảng 11.500 đô la lợi ích ròng. Nhưng con số trung bình này che giấu sự biến động lớn.

Các khoản mua lớn tạo ra tác động vượt trội. Một gia đình thay thế một chiếc xe có thể phải chịu thêm 5.000 đô la. Người sửa nhà có thể đối mặt với chi phí vật liệu và gỗ tăng đáng kể. Mua nội thất, thay thế thiết bị gia dụng, nâng cấp điện tử—mỗi khoản chi tiêu phổ biến này đều trở nên đắt đỏ hơn nhiều trong môi trường có thuế quan cao.

Ghi chú Hiến pháp về việc thực thi

Cần lưu ý rằng trong khi Trump đã bày tỏ sở thích này, quyền đánh thuế hoặc xóa bỏ thuế chính thức thuộc về Quốc hội theo Điều 1, Mục 8 của Hiến pháp. Việc thực thi sẽ cần hành động lập pháp, không chỉ là sắc lệnh hành pháp. Điều này khiến thời gian và phạm vi thực hiện các thay đổi này còn chưa chắc chắn.

Điều quan trọng thực sự

Sức hấp dẫn của việc có thêm hơn 13.000 đô la mỗi năm từ việc loại bỏ thuế thu nhập là rõ ràng. Nhưng thực tế bù đắp—tăng giá đáng kể ở gần như mọi danh mục tiêu dùng—tạo ra một kết quả tài chính hoàn toàn khác so với tiêu đề đề cập. Khả năng mua sắm của bạn có thể giữ nguyên hoặc thậm chí giảm xuống, tùy thuộc vào mô hình tiêu dùng và thời điểm các khoản mua lớn của bạn.

Đặc biệt đối với những người có thu nhập trung bình, điều này ít mang lại lợi ích tài chính hơn và mang tính chất tổ chức lại cấu trúc gánh nặng thuế. Thay vì trả thuế khi bạn kiếm được thu nhập, bạn sẽ trả khi tiêu dùng, với một điểm phức tạp là các mức tăng giá do thuế quan có thể vượt quá khoản tiết kiệm thuế. Câu hỏi không phải là liệu bạn có nhiều thu nhập danh nghĩa hơn—chắc chắn là có. Mà là liệu bạn có thực sự tốt hơn về mặt tài chính khi hóa đơn mua sắm, giá xe và chi phí thiết bị gia dụng đều tăng cùng lúc hay không.