Mua hàng trực tuyến bằng tài khoản séc của bạn: Bạn có thể mua gì?

Bạn nghĩ bạn cần thẻ tín dụng hoặc ví điện tử để mua sắm trực tuyến? Nghĩ lại đi. Nhiều người tự động cho rằng thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ là cách duy nhất để thanh toán mua hàng điện tử, nhưng nếu bạn muốn giữ tài khoản kiểm tra riêng biệt khỏi chi tiêu trực tuyến, có tin vui—việc thanh toán trực tiếp từ tài khoản kiểm tra thường là một lựa chọn. Dù bạn đang tránh nợ thẻ tín dụng hoặc đơn giản không có thẻ ghi nợ, việc sử dụng tài khoản kiểm tra để mua sắm trực tuyến có thể là một giải pháp thực tế đáng để khám phá.

Các nhà bán lẻ trực tuyến nào chấp nhận thanh toán bằng tài khoản kiểm tra?

Câu trả lời đơn giản: không phải tất cả, nhưng nhiều hơn bạn nghĩ. Amazon là một trong những nhà bán lẻ lớn cho phép thanh toán trực tiếp từ tài khoản kiểm tra, làm cho nó trở thành một lựa chọn dễ tiếp cận cho hàng triệu người mua. Trong khi đó, eBay chấp nhận séc truyền thống như một phương thức thanh toán thay thế. Tuy nhiên, nhiều nhà bán lẻ trực tuyến phổ biến vẫn chưa áp dụng phương thức thanh toán này, ưu tiên xử lý nhanh hơn bằng thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, thẻ quà tặng và các giải pháp Mua Ngay, Trả Sau (BNPL) như Affirm và Klarna.

Khi một nhà bán lẻ hỗ trợ thanh toán bằng tài khoản kiểm tra, quy trình rất đơn giản và thường chỉ mất vài phút. Thách thức là tìm ra những nhà bán lẻ đó—chúng vẫn còn là ngoại lệ hơn là quy luật trong thị trường thương mại điện tử ngày nay. Nếu cửa hàng trực tuyến ưa thích của bạn không liệt kê thanh toán bằng tài khoản kiểm tra tại bước thanh toán, đừng lo; còn có các cách khác mà chúng tôi sẽ đề cập sau.

Tài khoản kiểm tra của bạn hoạt động như thế nào khi mua hàng trực tuyến

Trước khi đi vào cách thực hiện, đáng để hiểu tại sao tài khoản kiểm tra chưa được sử dụng rộng rãi hơn cho mua sắm trực tuyến. Hầu hết các tài khoản kiểm tra đi kèm với thẻ ghi nợ để giao dịch cả trực tiếp lẫn trực tuyến. Điều này khiến thẻ ghi nợ trở thành phương thức thanh toán mặc định, và các nhà bán lẻ đã xây dựng hệ thống thanh toán dựa trên giao dịch bằng thẻ. Nhưng số dư trong tài khoản kiểm tra của bạn có thể được truy cập mà không cần thẻ—một cách điện tử. Đây chính là nơi các chuyển khoản ACH và thanh toán bằng eCheck phát huy tác dụng.

Để thanh toán bằng tài khoản kiểm tra khi nhà bán lẻ chấp nhận, bạn cần hai thông tin từ ngân hàng: số tài khoản và số định tuyến ngân hàng. Số định tuyến là mã gồm chín chữ số xác định ngân hàng của bạn. Bạn có thể tìm thấy cả hai bằng cách đăng nhập vào cổng ngân hàng trực tuyến của mình và kiểm tra sao kê gần nhất.

Hướng dẫn từng bước để thanh toán bằng tài khoản ngân hàng trực tuyến

Sẵn sàng mua hàng bằng tài khoản kiểm tra chưa? Đây là quy trình thường thấy:

1. Tìm thông tin ngân hàng của bạn. Trước khi bắt đầu mua sắm, hãy lấy số tài khoản kiểm tra và số định tuyến ngân hàng của bạn. Hầu hết ngân hàng hiển thị rõ ràng thông tin này trên sao kê hoặc trong cổng trực tuyến. Điều này giúp bạn không gặp rắc rối khi thanh toán.

2. Bắt đầu mua sắm. Thêm hàng vào giỏ và tiến tới bước thanh toán. Trước khi xác nhận, hãy kiểm tra xem nhà bán lẻ có chấp nhận thanh toán bằng tài khoản kiểm tra bằng cách tìm các tùy chọn thanh toán ghi “ACH,” “eCheck,” hoặc “Thêm tài khoản ngân hàng.” Nếu không thấy các tùy chọn này, có thể cửa hàng chưa hỗ trợ phương thức này.

3. Nhập thông tin tài khoản của bạn. Khi đến màn hình thanh toán, chọn tùy chọn tài khoản kiểm tra hoặc ACH. Sau đó, nhập số tài khoản và số định tuyến vào các trường phù hợp.

4. Xác minh và xác nhận. Luôn kiểm tra kỹ các số bạn nhập có chính xác với thông tin tài khoản của mình không trước khi hoàn tất giao dịch. Một lỗi nhỏ có thể khiến thanh toán bị từ chối hoặc chuyển nhầm vào tài khoản khác.

5. Hoàn tất mua hàng. Sau khi xác nhận, hoàn tất giao dịch. Hầu hết hệ thống xử lý chuyển khoản ACH trong vòng 1-2 ngày làm việc.

Ưu và nhược điểm của thanh toán bằng tài khoản kiểm tra

Lý do bạn có thể chọn phương pháp này:

• Kiểm soát chi tiêu trực tiếp. Thanh toán trực tiếp từ tài khoản kiểm tra nghĩa là bạn đang tiêu tiền thật, không vay mượn—điều này tự nhiên hạn chế việc chi tiêu quá mức.
• Phí thấp. Khác với giao dịch thẻ tín dụng đôi khi phải trả phí xử lý (có thể chuyển sang người tiêu dùng), chuyển khoản ACH thường có phí tối thiểu hoặc không có phí.
• Không cần thẻ. Nếu bạn không có hoặc không muốn dùng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ, phương thức này mở ra khả năng mua sắm trực tuyến.
• Đơn giản. Khi có sẵn, quy trình thanh toán rất dễ dàng và không cần thiết lập tài khoản bổ sung.

Những hạn chế cần cân nhắc:

• Chấp nhận hạn chế. Hầu hết các cửa hàng trực tuyến chưa hỗ trợ thanh toán bằng tài khoản kiểm tra, hạn chế nơi bạn có thể dùng phương thức này.
• Rủi ro thiếu hụt tiền. Nếu số dư của bạn thấp hơn số tiền mua, giao dịch sẽ bị từ chối—ít xảy ra hơn so với thẻ tín dụng.
• Không có phần thưởng. Bạn bỏ lỡ các phần thưởng hoàn tiền, điểm thưởng hoặc phần thưởng du lịch thường có với thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ.
• Bảo vệ người mua hạn chế. Giao dịch qua ACH hoặc eCheck thường không đi kèm các chế độ bảo vệ mua hàng, phòng chống gian lận và bảo hành mở rộng như thẻ tín dụng.
• Xử lý chậm hơn. Giao dịch ACH mất nhiều thời gian hơn so với xử lý ngay lập tức của thẻ, có thể gây bất tiện cho các mua hàng cần gấp.

Các phương pháp thay thế để thanh toán mua sắm trực tuyến từ tài khoản kiểm tra

Nếu nhà bán lẻ bạn muốn mua không chấp nhận thanh toán bằng tài khoản kiểm tra, có một số phương pháp khác giúp bạn dùng số dư trong tài khoản kiểm tra:

PayPal: Lựa chọn linh hoạt nhất
PayPal vẫn là một trong những giải pháp dễ dàng nhất để mua sắm trực tuyến nếu bạn muốn chi tiêu từ tài khoản kiểm tra. Bạn có thể liên kết tài khoản ngân hàng của mình với PayPal miễn phí và mua hàng tại các nhà bán lẻ lớn như Walmart, Target, và hàng nghìn thương nhân nhỏ hơn trên toàn thế giới. PayPal xử lý giao dịch một cách an toàn, cung cấp bảo vệ gian lận và bảo vệ người mua cho các đơn hàng đủ điều kiện. Giao dịch nội địa thường không mất phí khi dùng tài khoản kiểm tra đã liên kết.

Thẻ ghi nợ trả trước: Kiểm soát nhiều hơn, cùng ý tưởng
Thẻ ghi nợ trả trước hoạt động tương tự thẻ ghi nợ nhưng không liên kết với tài khoản kiểm tra. Thay vào đó, bạn nạp tiền vào thẻ qua chuyển khoản ngân hàng, gửi tiền trực tiếp hoặc tiền mặt. Bạn chỉ có thể tiêu số tiền đã nạp vào thẻ. Đối với người muốn chi tiêu từ tài khoản kiểm tra mà không cần nhập thông tin ngân hàng nhạy cảm trên nhiều website, thẻ trả trước là một giải pháp trung gian tốt. Các thẻ trả trước tốt nhất tính phí thấp hàng tháng, cung cấp nhiều phương thức nạp tiền giá rẻ, và một số còn có phần thưởng.

Mua Ngay, Trả Sau (BNPL): Cho các khoản mua lớn
Dịch vụ BNPL như Affirm và Klarna chia nhỏ khoản mua của bạn thành các khoản trả góp nhỏ hơn theo thời gian—tương tự khoản vay cá nhân nhưng dễ dàng hơn nhiều để đủ điều kiện. Thường bạn thiết lập khoản vay tại bước thanh toán, và nhiều dịch vụ BNPL không tính lãi nếu bạn thanh toán đúng hạn. Dù hấp dẫn cho các mặt hàng đắt tiền, hãy cẩn thận: một số dịch vụ BNPL tính phí trễ hạn, lãi suất hoãn hoặc phí hàng tháng. Cũng có cái bẫy tâm lý—việc chia nhỏ một khoản mua thành bốn lần thanh toán khiến nó cảm thấy rẻ hơn thực tế, dễ dẫn đến chi tiêu quá mức.

Thẻ quà tặng: Giải pháp vật lý thay thế
Bạn có thể mua thẻ quà tặng kỹ thuật số từ các nhà bán lẻ yêu thích qua tài khoản kiểm tra (qua PayPal hoặc phương pháp khác), hoặc mua thẻ quà tặng vật lý tại các cửa hàng tạp hóa, trạm xăng, siêu thị. Thẻ quà tặng Visa và Mastercard gần như được chấp nhận ở mọi nơi trực tuyến. Phương pháp này thêm một bước nhưng giúp bạn kiểm soát giới hạn chi tiêu của mình.

SNAP EBT: Dành cho người đủ điều kiện
Nếu đủ điều kiện nhận trợ cấp thực phẩm bổ sung (SNAP), thẻ EBT của bạn hoạt động như thẻ ghi nợ trả trước dành riêng cho mua sắm thực phẩm. Trong một chương trình thử nghiệm của USDA, các nhà bán lẻ như Walmart, Instacart, Aldi, Meijer và Amazon hiện chấp nhận SNAP EBT để mua sắm thực phẩm trực tuyến. Số tiền của bạn tự động gửi định kỳ, hoạt động tương tự như tài khoản kiểm tra nhận tiền gửi định kỳ.

Bảo vệ thông tin ngân hàng khi mua sắm trực tuyến

Việc dùng tài khoản kiểm tra để mua hàng trực tuyến đồng nghĩa với việc chia sẻ thông tin tài chính nhạy cảm, vì vậy an ninh là điều quan trọng. Dưới đây là cách để bảo vệ mình:

Mua sắm tại các nhà bán lẻ uy tín, đáng tin cậy. Trước khi nhập thông tin ngân hàng, hãy đảm bảo bạn đang truy cập đúng trang web hợp pháp. Nếu chưa từng nghe tên nhà bán lẻ hoặc có vẻ đáng ngờ, hãy cân nhắc lại. Kiểm tra xem trang web có chứng chỉ SSL (nhìn trong URL có “https://” và biểu tượng ổ khóa)—điều này mã hóa dữ liệu nhạy cảm của bạn trong quá trình truyền.

Tạo mật khẩu mạnh, duy nhất. Đối với các tài khoản mua sắm bạn tạo, hãy dùng mật khẩu khó đoán và không dùng lại mật khẩu trên nhiều trang. Nếu phát hiện hoạt động đăng nhập bất thường, hãy đổi mật khẩu ngay lập tức.

Không lưu thông tin ngân hàng. Dù có thể thích chọn tùy chọn ghi nhớ thông tin thanh toán cho lần sau, điều này làm tăng nguy cơ bị rò rỉ dữ liệu nếu nhà bán lẻ bị tấn công. Thay vào đó, hãy nhập thủ công mỗi lần.

Theo dõi sao kê ngân hàng thường xuyên. Kiểm tra hoạt động tài khoản hàng tuần nếu bạn mua sắm trực tuyến thường xuyên. Báo ngay cho ngân hàng nếu phát hiện giao dịch không rõ. Hầu hết ngân hàng đều có chế độ bảo vệ gian lận, nhưng phát hiện sớm là rất quan trọng.

Sử dụng tài khoản mua sắm riêng biệt với mật khẩu riêng. Giữ email và mật khẩu của các tài khoản mua sắm khác biệt với email cá nhân và mật khẩu ngân hàng của bạn.

Hiểu rõ cả tiềm năng và hạn chế của việc thanh toán bằng tài khoản kiểm tra trực tuyến giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt về phương thức phù hợp cho từng lần mua hàng. Dù không phải lúc nào cũng được chấp nhận rộng rãi, khi có, đây là cách hợp pháp để mua sắm mà không cần dựa vào thẻ tín dụng hoặc ví điện tử.