7 Ứng dụng tự động lưu giữ tiền lẻ của bạn—Bạn phù hợp với ứng dụng nào?

Nhớ khi mọi người để những cái bình tiền trên tủ đầu giường và bếp không? Cách tiếp cận “để đó và quên đi” để tiết kiệm đã phát triển. Ngày nay, các ứng dụng tiết kiệm tiền lẻ đang làm chính xác những gì những cái bình đó đã làm—chuyển tiền lẻ vào các khoản tiết kiệm đang phát triển—nhưng không yêu cầu bạn phải đếm tiền xu hay đến ngân hàng. Thay vào đó, mỗi giao dịch kỹ thuật số trở thành một cơ hội tiết kiệm, biến chi tiêu hàng ngày của bạn thành việc tạo ra tài sản tự động.

Sự thông minh của các ứng dụng tiết kiệm tiền lẻ là sự đơn giản của chúng. Bạn không cần phải nghĩ về việc tiết kiệm. Bạn không cần phải nhớ để chuyển tiền. Ứng dụng làm tất cả, hoạt động một cách lặng lẽ trong nền trong khi bạn đi về cuộc sống của mình. Đối với những người gặp khó khăn trong việc tiết kiệm có kỷ luật, những công cụ này có thể thay đổi cuộc chơi.

Cách Các Ứng Dụng Tiết Kiệm Tiền Lẻ Thực Sự Hoạt Động

Cách thức hoạt động rất đơn giản. Khi bạn thực hiện một giao dịch, ví dụ $9.69 cho cà phê và bữa sáng, một ứng dụng tiết kiệm tiền lẻ sẽ làm tròn giao dịch đó lên đô la gần nhất ($10.00). Sự chênh lệch—31 cent—chảy vào một tài khoản tiết kiệm hoặc đầu tư được chỉ định. Điều này xảy ra tự động với mỗi giao dịch, tạo ra một quy trình liền mạch không yêu cầu nỗ lực nào từ phía bạn.

Đó là cùng một tâm lý mà cái bình tiền cũ đã sử dụng: những khoản nhỏ mà bạn sẽ không nhận thấy thiếu, tích lũy theo thời gian thành những khoản tiết kiệm có ý nghĩa. Chỉ khác là điều này diễn ra một cách kỹ thuật số, tức thì, và trên hàng chục giao dịch hàng tháng. Người dùng thường báo cáo tiết kiệm hàng trăm hoặc thậm chí hàng nghìn đô la hàng năm mà không cần cắt giảm chi tiêu một cách ý thức.

Các Ứng Dụng Tiết Kiệm Tiền Lẻ Được Xây Dựng Để Đầu Tư

Nếu mục tiêu của bạn là gia tăng tài sản thông qua đầu tư thay vì chỉ đơn giản là tiết kiệm, một số ứng dụng chuyên về việc biến tiền lẻ của bạn thành cơ hội đầu tư.

Acorns đã tiên phong trong mô hình đầu tư làm tròn và vẫn là một trong những nhà lãnh đạo trong lĩnh vực này. Nền tảng này làm tròn các giao dịch và tự động đầu tư sự chênh lệch. Người dùng trung bình kiếm được hơn $30 mỗi tháng chỉ từ việc làm tròn. Muốn tiết kiệm nhanh hơn? Tính năng Round-Ups Multiplier cho phép bạn tăng số tiền tiết kiệm lên 2x, 3x, hoặc thậm chí 10x—hoàn toàn có thể kiểm soát và điều chỉnh bất cứ khi nào bạn muốn.

Tài khoản đầu tư Acorns sử dụng các danh mục đầu tư được xây dựng trước từ các quỹ giao dịch trao đổi (ETFs), giữ cho bạn tiếp xúc với cổ phiếu và trái phiếu mà không cần quá phức tạp. Cách tiếp cận này thu hút những nhà đầu tư trẻ hơn hoặc ít kinh nghiệm hơn muốn đầu tư chuyên nghiệp mà không cần phải học hỏi nhiều. Khi số tiền làm tròn của bạn đạt $5, chúng sẽ tự động chuyển vào tài khoản đầu tư của bạn.

Stash có cách tiếp cận khác, kết hợp đầu tư, ngân hàng và một chương trình thưởng độc đáo. Tính năng nổi bật là Thẻ Debit Mastercard Stock-Back®, thưởng cho bạn cổ phiếu—không phải tiền mặt—cho các giao dịch hàng ngày. Tùy thuộc vào kế hoạch của bạn (Stash Growth $3/tháng hoặc Stash+ $9/tháng), bạn sẽ kiếm được tỷ lệ phần trăm khác nhau dưới dạng cổ phiếu công ty thực tế hoặc đơn vị ETF. Các nhà giao dịch tự định hướng có thể mua cổ phiếu riêng lẻ mà không mất phí; các nhà đầu tư thụ động có thể sử dụng Danh Mục Thông Minh cho việc tái cân bằng tự động. Stash thậm chí còn miễn phí tháng đầu tiên của bạn, sau đó cung cấp một khoản thưởng $5 khi bạn gửi $5 vào danh mục cá nhân của mình.

Qapital cung cấp một trong những cách tiếp cận tiết kiệm tiền lẻ linh hoạt nhất. Thay vì chỉ làm tròn đến đô la gần nhất, bạn có thể đặt một số tiền làm tròn tùy chỉnh. Chọn $4? Một ly cà phê $5.50 trở thành một khoản phí $9 với $4 được tiết kiệm. Các số tiền tròn luôn được làm tròn đến ngưỡng bạn chọn. Ngoài ra, Qapital cho phép bạn đặt các quy tắc tiết kiệm dựa trên hành vi—tiết kiệm $1 mỗi lần bạn chạy bộ, $5 cho mỗi trận bóng chày. Thẻ Debit Visa Qapital cung cấp quyền truy cập miễn phí vào 55,000 ATM và kết nối với Apple Pay, Google Pay và Samsung Pay. Đối với các nhà đầu tư, các danh mục đầu tư được xây dựng trước từ bảo thủ (90% trái phiếu, 10% cổ phiếu) đến mạo hiểm (10% trái phiếu, 90% cổ phiếu).

Ứng Dụng Tiết Kiệm Tiền Lẻ Qua Ngân Hàng

Không phải ai cũng muốn đầu tư. Một số người thích ngân hàng truyền thống với lợi ích bổ sung của các tính năng tiết kiệm tiền lẻ và lợi suất tiết kiệm cao.

Chime được xây dựng trên nguyên tắc rằng ngân hàng nên đơn giản và miễn phí. Không có phí dịch vụ, phí thấu chi hoặc phí giao dịch quốc tế nào áp dụng. Tài khoản tiết kiệm lãi suất cao cung cấp APY cao hơn nhiều so với mức trung bình quốc gia. Khi bạn liên kết Thẻ Debit Visa Chime của mình, tính năng “Tiết Kiệm Khi Bạn Chi Tiêu” tự động chuyển các khoản làm tròn từ tài khoản thanh toán vào tiết kiệm, giúp bạn tối đa hóa lợi suất cao hơn với nỗ lực tối thiểu.

Greenlight Max kết nối ngân hàng và đầu tư, được thiết kế đặc biệt cho các gia đình. Một thẻ debit và tài khoản ngân hàng kết hợp với khả năng đầu tư. Trẻ em có thể mua cổ phiếu phân đoạn của các công ty với ít nhất $1, mặc dù tất cả các giao dịch đều yêu cầu sự chấp thuận của phụ huynh. Ứng dụng dạy các nguyên tắc cơ bản của ngân hàng trong khi các khoản làm tròn chảy vào các mục tiêu tiết kiệm được chỉ định. Bạn có thể đặt xem các khoản làm tròn có luôn kích hoạt, không bao giờ kích hoạt, hoặc yêu cầu sự chấp thuận mỗi lần.

Current Bank cấu trúc tiết kiệm khác với việc sử dụng Savings Pods—các tài khoản phong bì kỹ thuật số trong tài khoản chính của bạn. Mỗi tài khoản Current bao gồm ba pod, cho phép bạn phân bổ tiền cho các mục tiêu khác nhau một cách riêng biệt. Các khoản làm tròn có thể được chuyển vào pod bạn chọn (mặc dù chỉ một pod tại một thời điểm), hơn nữa ứng dụng cung cấp APY cao trên $2,000 đầu tiên mỗi pod. Các tính năng bổ sung bao gồm ngày trả lương chuyển khoản nhanh hơn, bảo vệ thấu chi lên đến $200, và điểm có thể đổi lấy tiền mặt lại.

Tiết Kiệm Tiền Lẻ Với Sứ Mệnh Trả Nợ

Qoins hoàn toàn đảo ngược kịch bản. Thay vì tích lũy tiết kiệm hoặc đầu tư, các khoản làm tròn sẽ được sử dụng trực tiếp để trả nợ—thẻ tín dụng, khoản vay sinh viên, hóa đơn y tế. Ứng dụng làm tròn các giao dịch và áp dụng số tiền tích lũy đó vào các khoản thanh toán nợ hàng tháng của bạn. Theo Qoins, người dùng thường cắt giảm từ hai đến bảy năm trong thời gian vay và tiết kiệm trung bình $3,200 trong các khoản thanh toán lãi suất. Khi bạn không còn nợ, bạn có thể chuyển tính năng tiết kiệm tiền lẻ sang các mục tiêu tiết kiệm thông thường.

Ứng Dụng Nào Bạn Nên Chọn?

Ứng dụng phù hợp phụ thuộc vào ưu tiên tài chính của bạn:

• Đối với cách tiếp cận đầu tư trước: Acorns đơn giản hóa việc đầu tư thụ động, trong khi Stash thưởng cho bạn cổ phiếu khi chi tiêu.
• Đối với ngân hàng thuần túy: Chime cung cấp lợi suất cao nhất trên tiết kiệm truyền thống với phí tối thiểu.
• Đối với gia đình: Greenlight Max dạy trẻ em các nguyên tắc đầu tư với sự giám sát của phụ huynh.
• Đối với trả nợ: Qoins nhắm đến việc loại bỏ nợ một cách tích cực thay vì tích lũy.
• Đối với sự linh hoạt tối đa: Qapital cho phép bạn tùy chỉnh số tiền làm tròn và đặt quy tắc tiết kiệm dựa trên hành vi.

Tất cả các ứng dụng được đề cập ở đây đều cung cấp bảo hiểm FDIC lên đến $250,000 cho các tài khoản tiết kiệm, bảo vệ tiền của bạn khỏi sự thất bại của tổ chức. Các sản phẩm đầu tư khác nhau—Stash cung cấp bảo hiểm Securities Investor Protection Corporation (SIPC) lên đến $500,000 cho các tài khoản đầu tư.

Kết Luận: Tại Sao Các Ứng Dụng Này Hoạt Động

Một ứng dụng tiết kiệm tiền lẻ hoạt động vì nó loại bỏ sự ma sát trong việc tiết kiệm. Bạn không quyết định xem có nên tiết kiệm với mỗi giao dịch—quyết định đã được đưa ra trước. Những khoản nhỏ tích lũy một cách vô hình thành tiền thật. Hàng trăm người báo cáo phát hiện rằng họ đã tiết kiệm được hàng nghìn đô la hàng năm mà không cần thay đổi lối sống.

Tuy nhiên, các ứng dụng tiết kiệm tiền lẻ không phải là phép thuật. Nếu bạn đang nhắm đến các mục tiêu lớn như quỹ đại học hoặc nghỉ hưu, bạn vẫn cần các khoản đóng góp tiết kiệm đáng kể hơn. Nhưng như một công cụ bổ sung tự động tạo ra tài sản từ tiền mà bạn đã chi tiêu? Rất ít thứ đơn giản hoặc hiệu quả hơn.

Chìa khóa là kết nối đúng ứng dụng với các mục tiêu tài chính của bạn—rồi để tự động hóa làm phần việc nặng nhọc trong khi bạn tập trung vào việc sống cuộc sống của mình.