Gần đây tôi đã bắt đầu tìm hiểu về đầu tư bất động sản tại California và nhận ra rằng thuế thu nhập từ cho thuê ở California thực sự là một trong những điều lớn nhất mà ít ai nói đến cho đến khi họ nhận được hóa đơn. Như là, chúng ta đang nói đến mức thuế tiểu bang lên tới 12,3% bên cạnh thuế liên bang nếu bạn nằm trong nhóm thu nhập cao hơn. Thật là khắc nghiệt khi nghĩ đến điều đó.

Vì vậy, đây là những gì tôi đã học được về cách giữ lại nhiều hơn phần thu nhập từ các bất động sản cho thuê. Điều đầu tiên - và có vẻ rõ ràng nhưng nhiều người lại làm sai - là bạn cần theo dõi mọi thứ. Mọi khoản chi, mọi biên lai, mọi dặm đường đi đến bất động sản. Tôi bắt đầu dùng một ứng dụng đơn giản và nó đã thay đổi cuộc chơi vì bạn nhận ra có bao nhiêu khoản khấu trừ mà có thể bạn đang bỏ lỡ.

Các khoản khấu trừ đó khá hợp lý nếu bạn biết tìm kiếm. Lãi vay thế chấp, thuế tài sản, bảo hiểm, sửa chữa, tiện ích, phí quản lý - tất cả đều trừ vào thu nhập chịu thuế của bạn. Thật là điên rồ khi tổng cộng chúng lại nhiều đến vậy khi bạn thực sự giữ hồ sơ đầy đủ.

Rồi còn có các khoản chi phí đi lại. Nếu bạn bay đi để quản lý hoặc bảo trì bất động sản, những chi phí đó cũng có thể được khấu trừ. Dặm đường, chuyến bay, khách sạn, bữa ăn - miễn là liên quan trực tiếp đến hoạt động kinh doanh bất động sản.

Bây giờ là về bức tranh lớn hơn. Khấu hao là một điều thú vị vì nó là một khoản khấu trừ không phải tiền mặt - bạn khấu trừ giá trị của tòa nhà trong vòng 27,5 năm mà không cần tiêu tiền thật. Điều này ảnh hưởng lớn đến thu nhập chịu thuế của bạn mà không chạm vào dòng tiền của bạn. Tôi cũng đã đọc về phân chia chi phí (cost segregation), đây là một kỹ thuật nâng cao hơn nhưng rõ ràng cho phép bạn tăng tốc khấu hao cho các thành phần của bất động sản và trì hoãn thuế một cách tích cực hơn.

Rồi còn có chiến lược trao đổi 1031. Nếu bạn bán một bất động sản, bạn có thể tái đầu tư vào một bất động sản tương tự khác và hoãn thuế lợi nhuận vốn. Giúp tiền của bạn làm việc thay vì chảy vào ngân sách thuế.

Các nâng cấp tiết kiệm năng lượng cũng là một hướng đi khác. California có các ưu đãi và tín dụng nếu bạn lắp đặt pin năng lượng mặt trời hoặc cửa sổ tiết kiệm, giúp giảm thuế trong khi nâng cao giá trị bất động sản.

Một điều khiến tôi ngạc nhiên là việc thuê một quản lý bất động sản chuyên nghiệp hoàn toàn có thể khấu trừ. Nếu bạn trả tiền cho ai đó để xử lý hoạt động, khoản phí đó sẽ trừ trực tiếp vào thu nhập cho thuê chịu thuế của bạn.

Câu hỏi lớn mà mọi người thường hỏi là thuế thu nhập từ cho thuê ở California khi bạn không tối ưu hóa là bao nhiêu, và thật sự nó có thể rất tàn khốc. Nhưng khi bạn áp dụng các chiến lược này - các khoản khấu trừ, khấu hao, trao đổi - bạn có thể giảm đáng kể số tiền phải nộp. Chìa khóa là hiểu rõ cấu trúc thuế của California và không chỉ đoán mò về những gì bạn có thể khấu trừ.

Rõ ràng, việc nhờ một chuyên gia thuế tham gia là hợp lý, đặc biệt nếu bạn sở hữu nhiều bất động sản hoặc có các tình huống phức tạp. Nhưng trước tiên, hiểu các nguyên tắc cơ bản để biết câu hỏi cần hỏi và có thể đánh giá xem lời khuyên bạn nhận được có chính xác hay không.