Vậy là tôi thường xuyên nhận được câu hỏi này gần đây: bạn có thể thanh toán phí thành viên phòng gym bằng HSA không? Câu trả lời ngắn gọn thường là không, nhưng có một số điểm tinh tế đáng để hiểu rõ nếu bạn đang có số dư HSA và tự hỏi cách sử dụng chúng một cách chiến lược.

Đầu tiên, để tôi giải thích cách hoạt động của HSA. Những tài khoản này khá tuyệt nếu bạn có một kế hoạch bảo hiểm y tế có khoản khấu trừ cao. Bạn về cơ bản đang để dành tiền trước thuế cho các chi phí y tế, và đây là lợi ích thuế ba chiều khiến chúng hấp dẫn: khoản đóng góp của bạn giảm thu nhập chịu thuế, tài khoản phát triển không chịu thuế, và khi bạn rút tiền cho các chi phí y tế đủ điều kiện, đó cũng là không chịu thuế. Khác với FSA, nơi bạn mất tiền nếu không tiêu hết, số dư HSA sẽ chuyển sang năm sau, nghĩa là bạn có thể tích lũy tiết kiệm thực sự theo thời gian.

Bây giờ, về câu hỏi về phí thành viên phòng gym. IRS khá nghiêm ngặt về những gì được xem là chi phí y tế đủ điều kiện. Một thẻ thành viên phòng gym tiêu chuẩn? Thường thì không đủ điều kiện. IRS coi đó là chi phí cá nhân hoặc giải trí, không phải là nhu cầu y tế. Vì vậy, nếu bạn cố gắng dùng tiền HSA để trả phí thành viên phòng gym mà không đáp ứng các tiêu chí cụ thể, bạn sẽ phải đối mặt với thuế và phạt trên khoản rút tiền đó.

Tuy nhiên, có những trường hợp ngoại lệ mà bạn có thể thực sự dùng tiền HSA cho các chi phí liên quan đến thể chất. Nếu bác sĩ của bạn đặc biệt kê đơn thẻ thành viên phòng gym như một phần của điều trị cho các vấn đề như béo phì, tiểu đường hoặc phục hồi sau phẫu thuật, nó có thể đủ điều kiện. Nhưng điều quan trọng là: bạn cần có tài liệu từ bác sĩ và chắc chắn phải hỏi ý kiến nhà cung cấp HSA của bạn về các quy định cụ thể của họ. Việc làm sai có thể rất đắt.

Ngoài câu hỏi về phí thành viên phòng gym, HSA của bạn chắc chắn có thể chi trả cho các chi phí liên quan đến sức khỏe rõ ràng hơn và đủ điều kiện hơn. Vật lý trị liệu, chăm sóc chiropractic, hoặc các chương trình giảm cân do bác sĩ kê đơn là những ví dụ bạn an toàn hơn. Thuốc theo toa, nha khoa, chăm sóc mắt và thiết bị y tế cũng đủ điều kiện.

Tóm lại, về việc bạn có thể thanh toán phí thành viên phòng gym bằng HSA hay không, thì trừ khi bác sĩ kê đơn cụ thể cho một tình trạng y tế, bạn không nên dựa vào điều đó. Nếu bạn đang cố gắng tìm cách sử dụng tiền HSA một cách chiến lược, hãy tập trung vào các khoản chi rõ ràng đáp ứng hướng dẫn của IRS: khám bác sĩ, thuốc theo toa, nha khoa, chăm sóc mắt và các điều trị y tế được kê đơn. Như vậy, bạn sẽ tối đa hóa lợi ích thuế mà không lo bị phạt sau này.