從零開始建立信用：哪些卡片真正適合首次申請者？

獲得你的第一張信用卡是許多金融專家鼓勵的里程碑，但當你從零開始時，選擇並不總是那麼清楚。金融教育者 Graham Stephan 最近整理了針對首次申請信用卡的人的見解，解決了一個常見的痛點：大多數主流卡片都需要現有的信用歷史。讓我們來拆解在完全沒有信用分數的情況下，哪些方法真正有效，以及隨著你的進步可以獲得的選擇。

無需信用分數的階段

當你從空白開始，你的選擇會大大縮小。然而，有一些專為首次申請者設計的卡片能彌補這個空缺。

Discover it® Secured 在這個類別中領先，因為它顛覆了傳統模式。你預先存入抵押金 (可退還)，這樣可以保護發卡機構，同時給你一個機會。優點是？免年費，還包括現金回饋獎勵——這在擔保卡產品中很少見。這在擔保卡市場中非常罕見。

Petal® 2 完全採用不同的角度。它不需要押金，而是通過分析你的銀行交易模式來繞過你不存在的信用分數。如果你的交易記錄顯示你有支付帳單和穩定性，他們就會批准你。它完全免收費用 (免年費、免外幣交易費、免逾期費)，並提供現金回饋。對於想避免存款的首次信用卡申請者來說，這消除了障礙。

低門檻選擇

Amazon Rewards Visa Signature 位於中間地帶。FICO® 分數要求約在640左右——對於剛開始重建信用的人來說已經足夠。如果你已經在Amazon購物，現金回饋會幫你累積儲蓄，同時建立信用歷史。Prime會員還可以獲得升級版，享受更優惠的利率。

建立一定基礎後

當你花費12-18個月建立支付歷史後，高端卡片就會開放。

Chase Freedom Flex℠ 需要FICO® 分數在670以上 (被認為是「良好」)，但等待是值得的。你可以獲得豐厚的註冊獎金、輪換類別的高額現金回饋、0%初期APR期間，且免年費。這就是首次信用卡申請者晉升的階段。

Citi® Double Cash Card 也屬於類似層級，同樣需要670+的FICO®。雙重1%的現金回饋結構 (在購買和付款時)，簡單且有價值。你還可以享受轉帳的0%初期APR和註冊獎金。

這個階段值得一提的還有 American Express Blue Cash Everyday® (超市、加油站和線上購物的獎勵類別)，以及 Bank of America® Customized Cash Rewards (選擇你的獎勵類別)。

現實檢驗

這個進程是有意安排的。零信用歷史的首次申請者信用卡是有限制的——因為貸款機構擁有的資料很少，難以評估風險。隨著你展現出可靠性，按時付款，你獲得更好卡片的機率會大幅提升。大多數人忽略了這個時間線，期待立即獲得高端卡。

從 Discover it® Secured 或 Petal® 2 開始建立你的基礎。在持續使用18個月後，Chase 和 Citi 的卡片就變得可以申請。這種階段性的方法並不是限制——它其實是最快的途徑，讓你有資格申請市場上最高價值的卡片。