愛爾蘭銀行推出 Zippay，一個類似 Zelle 的點對點支付服務

三家愛爾蘭銀行正在推出一項新的點對點（P2P）支付服務 Zippay，該服務本週將正式上線。該平台旨在與 Revolut 競爭；而 Revolut 已在愛爾蘭擁有約 300 萬名 P2P 用戶。

Zippay 初期將提供給由 AIB、Bank of Ireland 和 PTSB 共同服務的超過 500 萬名客戶。預期該服務後續將擴展至其他同樣提供基於 IBAN 帳戶的歐洲金融機構。

此次發布呼應了美國類似的策略：2017 年有七家銀行結盟成立 Zelle，以與 Venmo 競爭。

Zippay 不需要獨立的應用程式；它將在參與銀行既有的行動銀行應用程式內運作。客戶可每日傳送最多 €1,000，並可在每筆交易中提出最多 €500 的請求。就如同美國的 Zelle 一樣，該服務將為消費者提供免費使用的即時支付功能。底層基礎設施由義大利支付科技供應商 Nexi 提供。

「數位與行動支付在愛爾蘭很受歡迎，因此我們預期消費者已準備好、且正等著採用這個新的銀行整合平台，」Javelin Strategy & Research 的資深分析師、Debit（借記）Ben Danner 表示。「Zippay 是銀行用來與 Revolut 等金融科技公司競爭的一種方式，因為後者正在愛爾蘭搶占大量 P2P 支付份額。這在美國也是類似的故事：Zelle 與 PayPal、Venmo 等金融科技公司競爭，還有 Block 的 Cash App。」

第二次機會

這不是銀行們第一次嘗試打造共享支付平台。2020 年，這同三家機構——外加 KBC Bank Ireland——推出了一項名為 Synch 的計畫，用以開發一款名為 Yippay 的獨立支付應用程式。該計畫在 2023 年於 KBC Bank Ireland 關閉後被放棄。

先前的努力同樣遭遇了監管上的障礙。愛爾蘭中央銀行針對推出新的獨立應用程式所提出的要求，將使上線時程至少延後一年。透過將 Zippay 整合到既有的銀行行動應用程式中，銀行們避免了這些額外的核准要求。

面對競爭

對消費者而言，Zippay 可能相較於 Revolut 提供某些優勢。由於 Revolut 是電子貨幣機構而非銀行，它受到不同的監管限制，包括在部分市場對客戶存款設有上限。存放於參與 Zippay 的銀行的存款，受到各國存款保障方案的保護，例如 Financial Services Compensation Scheme，若銀行倒閉，可為存款提供最高至 £85,000 的保障。

Zippay 也將與 SEPA 即時信用轉帳（SEPA Instant Credit Transfer）競爭；該服務在愛爾蘭已向消費者開放逾一年。SEPA Instant 在歐洲委員會與歐洲央行的支持下開發，讓跨境轉帳可在 10 秒或更短時間內完成，金額上限最高可達 €100,000。

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