RTP 網絡在消費者現金流需求上升後創下紀錄

在企業環境中採用即時付款的商業案例十分有力。在推動結算方面的即時性，能提升效率——這些流程長期以紙本支票為基礎；同時也讓組織前所未有地掌握流動性與現金流的控管。

流動性優勢也正在推動消費端的成長。《The Clearing House》最近報告稱，其 RTP Network 在單日內報告了 83.6億筆交易，並創下單日價值新紀錄，達到 8.36 billion 美元。該網路將這種成長歸因於在各種使用情境上的採用，例如「已賺工資」提前發放（EWA）款項撥付、零工經濟的薪資發放，以及帳戶對帳戶的轉帳。

「消費者期待資金能快速移動，不論是從雇主那裡過來、給朋友付款，或是支付帳單。」Javelin Strategy & Research 的高級借記卡分析師 Ben Danner 說。「EWA 的設計就是為了讓資金更快取得，同樣的情況也適用於像共乘這類的零工經濟工作。」

「隨著預算趨緊，消費者會把他們可能已經在錢包與 P2P 應用中累積的餘額，轉回到他們的銀行活期帳戶。」他說。「我們看到了核心存款的成長，這表明消費者愈來愈依賴他們的金融機構，因為一般認為它比基於應用程式的付款更安全。」

尋找付款替代方案

同時，消費者仍在持續的通膨壓力下努力應對。許多人更倚重信用卡，但不斷上升的違約或逾期風險，已促使放款人收緊承作審查標準、降低信用額度，並更專注於富裕族群。

因此，替代性付款方式逐漸受到青睞。「先買後付」（BNPL）服務的人氣飆升，即使整體信用卡債務水準仍然偏高——這一方面顯示消費者承壓，另一方面也成為傳統發卡機構日益關注的問題。

將資金留在自家

這些因素使得即時付款成為負債累累消費者的有吸引力替代選擇。透過讓消費者在付款到期前保留資金，這些系統提供了強大的現金流管理工具。這種動態也能解釋為什麼 RTP Network 在兩年前美國聯邦準備制度（Federal Reserve）的 FedNow 即時付款服務推出之後，仍持續擴張。

事實上，兩個網路都持續發布新的交易量與交易價值紀錄。儘管其中相當部分的成長源自商業付款的採用——特別是在去年交易限額上調至 10 million 美元之後——企業所重視的相同流動性與時點優勢，正越來越引起消費者共鳴。

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標籤：Debit、FedNow、Instant Payments、Real-time payments、RTP