所以我一直在找方法來拉伸我的雜貨預算，因為食品價格一直不斷上漲，我就偶然發現了這整套「Buy Now, Pay Later」的做法，實際上看起來很不錯。基本上，這些 BNPL 應用程式會讓你把雜貨帳單拆成更小的分期付款，而不是把一切都提前一次付清，說真的，這對於你正處在月光族、只能靠薪水過日子的情況非常有幫助。

如果你在像 Walmart、Target 或 Costco 這種大型零售商消費，Affirm 可能是最靈活的選擇。你可以使用他們的「Pay in 4」方案，而且零手續費，這點很加分。代價是：如果你選擇較長的還款計畫，最高可能會收取 36% APR 的費率；但如果你堅持用四期付款的設定，就沒問題了。另外也不會進行「硬性信用查詢」，這也是一個優點。

接著是 Afterpay，對於任何對這些事還完全不熟、剛開始的人來說，超級友善。整個流程都在他們的應用程式裡完成，只要你按時繳款就不會產生利息。他們還有一張「virtual card」會儲存在你的手機錢包裡，這很方便。不過遲繳費──如果你不小心犯錯，他們就會從這裡下手。

PayPal 其實在這方面提供多種選項。他們的「Pay in 4」沒有手續費，但他們的 PayPal Credit 就很猛：你在 $30 到 $1,500 的購物中，可以享有 6 個月免利息。可在 Target、Walmart、Sam's Club 使用，所以大多數雜貨採買都能涵蓋到。當然，如果你沒有在那個期限內還清，利率就會飆到大約 29%，所以你得有紀律。

不過最有趣的反而是 Splitit。這其實適用於任何接受你信用卡的商店，所以你不會被鎖定在特定的雜貨連鎖店。不需要進行信用檢查，這對於你的信用分數不太理想的人來說非常重要。你只要選擇你想分成多少期付款，他們就會每月直接扣款。缺點是它只支援信用卡，不能用於簽帳金融卡（debit）。

需要記住的重點是：在任何針對雜貨的「先買後付」服務中，它們都是工具，不是魔法。漏繳付款會讓你背上手續費，還會讓你失去信用卡的獎勵點數。不過如果你手頭資金緊、需要彈性，這些方案確實比被收取透支費，或把所有花費都刷到高利率信用卡上要好。一定要在你註冊之前仔細閱讀條款──這才是大家最常忽略的關鍵。