我离退休还有几年，但我一直在想，单靠社会保障（Social Security）真的能撑得住吗。老实说，我不觉得能。说到我自己的情况是这样的。

大多数人并不知道：社会保障（Social Security）从字面意义上就是只打算替代你退休前收入的大约40%。就这样。可是，约有2400万名65岁以上的美国人依赖它，来覆盖其退休收入中的至少一半。我真的不想等到我到那一天时，成为其中的一员。

我反复想更深入的、也是更棘手的问题，是社会保障的生活成本调整（cost of living adjustments）到底能不能跟上真实的通货膨胀。美国社会保障局（Social Security Administration）使用一种叫做 Consumer Price Index for Urban Wage Earners and Clerical Workers (Consumer Price Index for Urban Wage Earners and Clerical Workers) 的指标来计算年度的 COLAs（COLAs）。问题是，这个指标并不是为退休人员设计的。它对医疗保健成本的权重不够，而医疗保健在退休人员的实际开支中占的比例，远远高于年轻人。因此，随着时间推移，你这张社会保障支票的购买力就会慢慢被侵蚀。

还有一个迫在眉睫、没人愿意谈的截止期限。如果一切不变，社会保障信托基金（Social Security trust funds）预计将在2032年年底耗尽。我知道这不代表福利会完全消失，但它可能会触发自动削减24%。也许国会会在那之前把问题解决掉。也许不会。不管怎样，我都不会把整个退休计划押在“祈祷/希望”上。

那我究竟做了些什么呢？多年前，我开始把自己 (k) 的缴款尽量做到上限，并且总是确保能拿到全部的雇主匹配。一旦我开始独立工作，我就设立了一个个人版 (k)，继续进行缴款。我的妻子和我也一直保持对 Roth IRA 的持续投入。更近期一些，随着退休越来越近，我把重心转向了派息型股票。

是的，社会保障仍会是我退休收入计划的一部分。但它只是拼图中的一块，而不是全部。生活成本持续上涨，而社会保障的生活成本调整（cost of living adjustments）在历史上也从来没有跟上得足够好。现在就建立多条收入来源，意味着我以后就不需要为这件事而焦虑了。