剛剛研究了一下你實際需要多少收入才能買房，數字相當令人震驚。原來貸款機構使用一個28%的規則——基本上你不應該將每月毛收入的超過28%用於房貸支付。看起來很簡單，但當你做算術時，情況就完全不同了。

所以如果你正在考慮一個$500K 房子，這是我找到的數據。以20%的首付和目前約7%的利率計算，你的每月還款約為$2,669。這意味著你每月需要收入約$9,500，或大約$114K 年收入。大多數人無法一次性支付$100K ，所以10%的首付意味著現金需求較少，但你的每月還款會增加到$3,003。再加上PMI（私人按揭保險），你每年需要的收入接近$129K 才能負擔得起。

購買一個50萬美元的房子所需的薪資實際上取決於你能支付多少首付。我很驚訝PMI的額外負擔——它基本上每月額外增加$230 ，直到你達到20%的股權。如果你在努力負擔這個，這確實是實實在在的金錢。

對於較小的房子，比如25萬美元，情況會更容易一些。20%的首付讓你每月支付約$1,335，年收入約$57K 。但如果是百萬美元的房產，突然之間你每年需要的收入就至少$228K ，這是完全不同的層次。

真正幫助我更好理解的是思考改善情況的方法。提高信用分數可以降低利率，從而大幅減少每月還款額。或者你可以採用30-35%的規則，而不是28%，如果你願意在其他方面收緊預算。但說真的，真正的關鍵是賺更多——不管是升職、兼職還是職業跳躍。

對於一個50萬美元房子所需的薪資，似乎是目前人們追求的理想點。這很昂貴，但對中高收入者來說並非不可能。只需要良好的規劃和對自己實際負擔能力的合理預期。