你知道多瘋狂嗎？大多數人認為銀行倒閉很少見，但如果你真正深入數據，就會發現過去幾十年來一直有一個相當一致的模式。我在查看美國歷史上的倒閉銀行名單，數字背後講述的故事是大多數人忽略的。

所以事情是這樣的——從2000年到2023年，我們總共看到565家銀行倒閉。平均每年大約25家。聽起來很多吧？但分布完全不均勻。在2008年前，銀行倒閉大約每年3到4家。然後2008年一來，一切都改變了。

從2008年到2012年，我們平均每年有93家銀行倒閉。讓這個數字沉澱一下。在那23年裡的565次倒閉中，有82%——465家銀行——是在那四年間倒閉的。高峰是在2010年，單年倒閉157家。想想看，這真的很瘋狂。

現在，2023年3月的SVB和Signature Bank倒閉引起了巨大關注，這是有原因的。SVB是美國歷史上第二大銀行倒閉事件，而Signature Bank在兩天後成為第三大倒閉銀行。但人們沒有意識到的是——在SVB倒閉之前，我們已經有867天沒有任何銀行倒閉了。那是自1933年以來第二長的乾旱期。

這兩次倒閉看起來如此震驚，不僅僅是因為頻率，更是因為規模。SVB的資產有2090億美元。Signature的資產有1100億美元。相比之下，之前倒閉的銀行——2020年的Almena State Bank，資產只有6900萬美元。這些銀行大約是它們的2,000倍規模。2010年，157家銀行倒閉，它們的總資產仍然不到SVB單獨持有資產的一半。

在地理位置上也很有趣。自2000年以來，加州已經有42家銀行倒閉——SVB就位於那裡。但喬治亞州和佛羅里達州實際上在倒閉銀行數量上領先，佔了自2000年以來所有倒閉銀行的30%。這兩個州在2008-2012年的房市危機中受到重創。

最後一個引起我注意的細節——95%的銀行倒閉發生在星期五。這背後其實有策略。監管機構會等到星期五，這樣他們就有整個週末來結算帳戶和清算資產，讓客戶在星期一早上開始要求提款之前做好準備。這樣可以防止恐慌和銀行擠兌。Signature Bank在星期日倒閉是個例外，這也是有意為之——監管者試圖趕在傳染擴散到其他機構之前快速行動。

整體來看，雖然從統計上看，過去二十年內的倒閉銀行數量算起來算是常見，但它們卻集中在特定的危機時期。2000年代初相對穩定，經濟大衰退時期則是災難，然後從2015年起又逐漸平靜。這種穩定是否會持續，或我們是否正走向另一個循環——這才是每個人都應該關注的問題。